Seguros Médicos Cigna es una opción popular para muchas personas que buscan asegurar su salud y bienestar. Sin embargo, antes de contratar un seguro médico, es importante conocer todos los detalles y considerar cuidadosamente todas las opciones. En este artículo, te presentamos información importante que debes tener en cuenta antes de contratar un seguro médico con Cigna. Sigue leyendo para descubrir lo que necesitas saber antes de tomar una decisión importante sobre tu salud.
Cigna y su seguro médico
Los seguros de Cigna ofrecen opciones de salud, Medicare y dental para personas y familias. Los usuarios pueden acceder en línea a su seguro de salud o dental a través del sitio web de Cigna.
Sin embargo, la compañía ha recibido críticas por debajo del promedio y un número más alto de quejas de clientes. Si busca una opción económica de Medicare Advantage, Cigna es una buena opción, aunque la disponibilidad del plan es limitada.
En algunos estados, los planes individuales de Cigna tienen precios más bajos que los de la competencia, mientras que en otros son más caros.
Bueno para
- Tarifas moderadas para planes individuales
- Seguro Medicare Advantage barato
- Gran red de proveedores
Malo para
- Disponibilidad (solo se puede comprar en estados seleccionados)
- Servicio al Cliente
Opciones y planes de seguro de salud de Cigna
Cigna es una compañía que se dedica a vender planes de seguro de salud individuales y de Medicare, además de pólizas dentales y oftalmológicas independientes. La disponibilidad de los planos de salud varía según el estado.
Los planes individuales se ofrecen en 13 estados: Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Missouri, Mississippi, Carolina del Norte, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Utah y Virginia.
Los planes Medicare Advantage se venden en 27 estados y Washington, DC: Alabama, Arkansas, Arizona, Colorado, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Illinois, Kansas, Kentucky, Maryland, Mississippi, Missouri, Carolina del Norte, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Ohio, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Utah, Virginia y Washington.
Por su parte, los planes complementarios de Medicare están disponibles en Washington, DC y en todos los estados excepto en Massachusetts y Nueva York.
Mientras que los planes dentales están disponibles en los 50 estados y en Washington, DC. Algunos planes dentales incluyen cobertura para la vista y la audición.
Seguro de salud individual Cigna
Puede adquirir un seguro de salud individual de Cigna a través del mercado federal de seguros de salud o de su estado. Están disponibles pólizas individuales para aquellos que no pueden obtener un seguro de salud a través de un empleador o programas estatales o federales como Medicare o Medicaid.
Los planes ofrecidos son HMO o EPO, dependiendo de la ubicación del interesado.
Cigna ofrece cuatro niveles de cobertura individual que incluyen diferentes costos, deducibles y beneficios de coseguro. Dentro de estos niveles, hay múltiples opciones de planes que varían según el estado.
A continuación, se presentan las tarifas promedio para cada nivel de metal vendido en Virginia.
| Nivel de metal | Tasa mensual |
|---|---|
| Bronce | $357 |
| Bronce Expandido | $375 |
| Silver | $485 |
| Gold | $447 |
Solo es posible adquirir los planes de seguro individual de Cigna a través del mercado durante el periodo de inscripción abierta de su estado o si cumple con los requisitos para un periodo de inscripción especial (SEP).
Cigna vs. Competidores: costo promedio por estado
En general, los planes de Cigna tienen precios moderados, pero su calidad como mejor oferta depende de la ubicación geográfica del asegurado. En Illinois y Missouri, Cigna ofrece tarifas muy atractivas que pueden ser hasta $100 más económicas al mes que el costo promedio.
Por otro lado, en Arizona los precios son más elevados y podría gastar hasta $100 más al mes en Cigna comparado con el costo promedio del estado.
Las tarifas de los planes individuales de Cigna son más costosas que las de la competencia en algunos estados y más bajas en otros.
| Estado | Costo promedio de Cigna | Promedio general estatal |
|---|---|---|
| Arizona | $677 | $577 |
| Colorado | $379 | $409 |
| Florida | $568 | $585 |
| Georgia | $427 | $394 |
| Illinois | $454 | $556 |
| Kansas | $554 | $534 |
| Misisipí | $474 | $511 |
| Misuri | $510 | $620 |
| Carolina del Norte | $649 | $634 |
| Pensilvania | $452 | $498 |
| Tennesse | $460 | $508 |
| Utah | $527 | $563 |
| Virginia | $485 | $512 |
En el estado de Virginia, Cigna ofrece planes de salud con precios que se ubican en un rango entre bajo y medio en comparación con los planes de sus competidores. A continuación, realizamos una comparación entre Cigna, Kaiser Permanente, Anthem HealthKeepers y Oscar.
| Compañía | Costo |
| Kaiser Permanente | $471 |
| Cigna | $485 |
| Oscar | $505 |
| Anthem HealthKeepers | $517 |
Si te encuentras en Illinois o Missouri, donde Cigna es una alternativa más económica, podría ser tu mejor opción. No obstante, es importante tener en cuenta otros aspectos como la atención al cliente y la gestión de los planes de la empresa.
Por ejemplo, tanto Kaiser como UnitedHealthcare suelen recibir buenas valoraciones por parte de sus clientes, por lo que vale la pena considerarlos si están disponibles en tu área.
Si las tarifas de Cigna son más elevadas, como ocurre en Arizona, te recomendamos que revises los planes de Oscar o UnitedHealthcare.
Medicare Advantage y Suplemento de Medicare
Cigna ofrece planes Medicare Advantage y pólizas suplementarias de Medicare para los miembros de Medicare. Los planes Medicare Advantage de Cigna tienen diferentes tarifas mensuales, deducibles y copagos, dependiendo del lugar de residencia y el plan seleccionado.
Los costos varían según el tipo de plan (HMO, PPO o HMO-POS) y si se utilizan proveedores dentro de la red. Los planes Cigna Medicare Advantage combinan los beneficios de la Parte A y la Parte B de Medicare en una sola póliza, y muchos incluyen cobertura dental, visual y de medicamentos recetados.
El plan HMO-POS de Cigna, Cigna Premier Medicare, solo está disponible en Illinois y Tennessee. A nivel nacional, el precio promedio de los planes Cigna Medicare Advantage HMO es de $10, mientras que los planes Medicare Advantage PPO de Cigna cuestan un promedio de $3.
Opciones de HMO de Cigna
- Cigna AllianceMedicare
- Medicare fundamental de Cigna
- Medicare Preferido de Cigna
- Cigna Preferido Plus Medicare
- Ahorros preferidos de Cigna Medicare
- Medicare primario de Cigna
Opciones de PPO de Cigna
- Medicare fundamental de Cigna
- Medicare Preferido de Cigna
- Cigna True Choice Medicare
- Cigna True Choice Plus Medicare
Los planes Medigap, que son complementarios a Medicare, ayudan a cubrir los costos de los servicios de salud que Medicare no cubre. Cigna ofrece cuatro de los diez planes complementarios de Medicare: A, F, G y N. Los planes más populares entre los afiliados a Medicare son F, G y N.
Los planes de Cigna ofrecen los siguientes beneficios estandarizados:
| Plan | Plan A | Plan F | Plan G | Plan N |
|---|---|---|---|---|
| Coseguro de la Parte A de Medicare | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Coseguro de la Parte B de Medicare | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Sangre (3 pintas) | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Coseguro de cuidados paliativos de la Parte A | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Coseguro del centro de enfermería especializada | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Deducible de la Parte A de Medicare | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Deducible de la Parte B de Medicare | ✔ | |||
| Cargos por exceso de la Parte B de Medicare | ✔ | ✔ | ||
| Emergencia de viaje al exterior | 80% | 80% | 80% |
Tenga en cuenta que solo podrá adquirir un Plan Medigap F y un Plan F con deducible alto si inició Medicare antes del 1 de enero de 2020. Esto aplicaría, por ejemplo, si inició Medicare en diciembre de 2019 pero estaba cubierto por un plan de empleador en el ínterin.
Los integrantes de los planes complementarios de Medicare de Cigna pueden ser elegibles para un descuento en la prima del hogar. Cuando varias personas de un hogar están inscritas en la misma póliza suplementaria de Medicare, tienen derecho a una tarifa mensual con descuento.
Además, Cigna ofrece un beneficio de Recompensas Saludables con descuentos en programas de salud y bienestar, así como una línea de información de salud con acceso telefónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana a una enfermera con licencia.
Seguro dental Cigna
Los planes de protección dental de Cigna pueden ser integrados a su seguro de salud o adquiridos como una póliza independiente. Las opciones de cobertura dental se encuentran disponibles en tres niveles y los costos mensuales y deducibles anuales varían dependiendo de la elección que se escoja.
| Nombre del plan | Costo mensual | Deducible | Cuidado preventivo | cuidado restaurativo | Ortodoncia |
|---|---|---|---|---|---|
| Cigna Dental Preventivo | $19 | $0 | copago de $0 | Descubierto | Descubierto |
| Cigna Dental 1000 | $33 | $50 | copago de $0 | Cubierto hasta $1,000 | Descubierto |
| Cigna dental 1500 | $39 | $50 | copago de $0 | Cubierto hasta $1,500 | Cubierto hasta $1,000 |
El plan Cigna Dental 1500 es la única opción que cubre tratamientos de ortodoncia. Todos los planes dentales de Cigna comparten las mismas redes de proveedores, lo que implica que no es necesario elegir una opción de mayor nivel para acceder a un proveedor específico.
Es más rentable acudir a un proveedor dental de Cigna, aunque si se opta por alguien fuera de la red, aún se cuenta con cobertura.
Beneficios y recursos para miembros
Los usuarios de Cigna pueden disfrutar de beneficios como la plataforma en línea y la aplicación móvil myCigna. Estas herramientas pueden ser utilizadas para seguir el progreso de las reclamaciones, visualizar las tarjetas de identificación de salud de Cigna y encontrar doctores dentro de su red.
Los afiliados de Cigna también tienen la opción de suscribirse al servicio de entrega recurrente de medicamentos por medio de Express Scripts. Los farmacéuticos están disponibles en todo momento para responder preguntas y surtir recetas. Asimismo, Cigna ofrece cuidado preventivo gratuito o de bajo costo y acceso a atención médica virtual las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Los miembros de Cigna Medicare Supplement tienen acceso al programa Healthy Rewards, el cual ofrece descuentos en productos de salud y bienestar.
La empresa también tiene una línea de información de salud que los miembros pueden llamar en cualquier momento para recibir asesoramiento. A pesar de que los teléfonos son contestados por enfermeras con licencia, estas no brindan consejos médicos.
Solidez financiera y opiniones de los clientes
Aunque Cigna tiene tarifas competitivas, los clientes se han quejado de la poca cantidad de proveedores disponibles y del mal servicio que han recibido en cuanto a la gestión de reclamos.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) ha reportado más quejas de las que se esperarían de una empresa de tamaño similar. Sin embargo, en lo que respecta a la cobertura complementaria de Medicare, Cigna tiene una buena calificación NAIC de 0.73, lo que indica que tiene menos quejas que otras compañías de su tamaño.
Los planes Medicare Advantage HMO de Cigna han recibido calificaciones más bajas que sus competidores debido a las preocupaciones de los miembros con el servicio al cliente de Cigna y cómo se administró la atención.
Según el Comité Nacional de Garantía de Calidad (NCQA), que califica los planes de salud según el desempeño y la satisfacción del cliente, los puntajes de los planes de Cigna oscilaron entre 2.5 y 3.5 de un máximo de 5. Por otro lado, los planes PPO de Cigna Medicare Advantage tienen una calificación general de NCQA de 3.5.
Cigna es una empresa financieramente estable, con calificaciones de solidez financiera de AM Best y de Standard & Poor’s de «A».
Preguntas frecuentes
¿Qué estados están cubiertos por Cigna?
Cigna ofrece diferentes planes según el estado en el que te encuentres. Por ejemplo, si buscas un plan individual en el mercado, solo está disponible en 13 estados, pero si necesitas un plan suplementario de Cigna Medicare, puedes obtenerlo en Washington, DC y en todos los estados excepto Massachusetts y Nueva York.
¿Debo obtener un Cigna PPO o HMO?
Elegir entre un PPO y un HMO de Cigna depende de tus necesidades de salud personales. Si prefieres usar proveedores de la red y obtener referencias de especialistas, los planes HMO suelen ser una buena opción y pueden ayudarte a ahorrar dinero.
Si necesitas la opción de recibir atención fuera de la red, un PPO puede ser la mejor alternativa, pero ten en cuenta que, por lo general, pagarás más cuando utilices proveedores fuera de la red.
¿Cigna es un seguro público o privado?
Un seguro privado adquirido a través de Cigna es un plan que se puede obtener mediante el intercambio de seguros de salud, Medicare Advantage o cobertura dental y de la vista. Por otro lado, los programas de salud administrados por el gobierno como Original Medicare, Medicaid y el Programa de seguro médico para niños (CHIP) son ejemplos de seguros públicos.
¿Es Cigna un buen seguro?
En general, Cigna tiene tarifas favorables, pero sus índices de satisfacción del cliente son inferiores al promedio. Además, los planes de salud individuales y de Medicare Advantage de Cigna no están ampliamente accesibles.
Por otro lado, UnitedHealthcare y Humana ofrecen planes de Medicare Advantage bien calificados y económicos en todo EE. UU., con tarifas razonables y altos índices de satisfacción del cliente.
Redacción. Gossipvzla
