La inversión en bienes raíces es una de las formas más populares y efectivas de hacer crecer su patrimonio. En los Estados Unidos, existen numerosas oportunidades de inversión en bienes raíces que ofrecen un gran potencial de retorno de inversión y seguridad financiera.
Descubra por qué los inversores eligen los bienes raíces como una forma segura y rentable de invertir su dinero en los Estados Unidos
Los beneficios de invertir en bienes raíces son numerosos y atractivos para los inversores. Al elegir cuidadosamente los activos, los inversores pueden disfrutar de un flujo de caja predecible, altos rendimientos, ventajas fiscales y diversificación de sus inversiones.
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Además, los bienes raíces ofrecen la posibilidad de generar riqueza a través de la apreciación del valor de la propiedad y otros beneficios. En este artículo se exploran las razones clave para considerar la inversión en bienes raíces en Estados Unidos.
Las conclusiones clave son:
- Los inversores inmobiliarios pueden obtener ganancias a través de varias fuentes, incluyendo ingresos por alquileres y la apreciación de la propiedad.
- Los beneficios de invertir en bienes raíces incluyen ingresos pasivos, flujo de caja estable, ventajas fiscales, diversificación y apalancamiento.
- Los REIT ofrecen una alternativa para invertir en bienes raíces sin tener que lidiar con la gestión y financiación de propiedades.
Flujo de fondos
La inversión en bienes raíces puede generar ingresos significativos a través del flujo de efectivo. El flujo de efectivo se refiere al ingreso neto que queda después de que se hayan realizado los pagos de la hipoteca y los gastos operativos. Una de las principales ventajas de invertir en bienes raíces es su capacidad para generar un flujo de efectivo constante y predecible.
A medida que se paga la hipoteca y se acumula el capital, el flujo de efectivo puede aumentar con el tiempo, lo que brinda a los inversores inmobiliarios una fuente de ingresos estable y sostenible.
Exenciones y deducciones fiscales
Los inversores de bienes raíces pueden aprovechar numerosas exenciones y deducciones fiscales que pueden ahorrar dinero en el momento de los impuestos. En general, pueden deducir los costos razonables de poseer, operar y administrar una propiedad.
Además, el costo de comprar y mejorar una propiedad de inversión se puede depreciar durante su vida útil, lo que resulta en décadas de deducciones que ayudan a reducir los ingresos sujetos a impuestos. Otra ventaja fiscal es la posibilidad de diferir las ganancias de capital mediante el uso de un intercambio 1031.
Apreciación
Los inversores inmobiliarios pueden obtener ganancias a través de diferentes fuentes, incluyendo los ingresos por alquileres, las ganancias generadas por la actividad comercial dependiente de la propiedad y la apreciación. La inversión en bienes raíces a largo plazo puede generar grandes ganancias, ya que los valores inmobiliarios tienden a aumentar con el tiempo y con una buena inversión, se puede obtener una ganancia significativa al momento de vender.
Además, los alquileres también pueden aumentar con el tiempo, lo que puede resultar en un mayor flujo de efectivo. El Banco de la Reserva Federal de St. Louis ha publicado un gráfico que muestra los precios promedio de las viviendas en los EE. UU. desde 1963, y se puede observar que los precios han tendido a aumentar con el tiempo, incluso a pesar de las recesiones.
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Construir equidad y riqueza
La inversión en bienes raíces ofrece la ventaja de acumular capital a medida que se paga la hipoteca de una propiedad. Este capital es un activo valioso que forma parte de su valor neto y puede utilizarse como apalancamiento para comprar más propiedades.
A medida que se acumula capital, el inversor tiene la capacidad de aumentar el flujo de efectivo y la riqueza. Con el tiempo, el capital acumulado puede ser utilizado para financiar nuevas inversiones en bienes raíces, lo que lleva a mayores ingresos y una mayor rentabilidad.
Diversificación de portafolios
La inversión en bienes raíces también ofrece el beneficio de la diversificación de la cartera. Debido a que los bienes inmuebles tienen una baja correlación, y en algunos casos negativa, con otras clases de activos importantes, agregar bienes inmuebles a una cartera diversificada puede reducir la volatilidad de la cartera y aumentar el rendimiento por unidad de riesgo.
De esta manera, los inversores pueden proteger su cartera contra riesgos específicos del mercado y aprovechar las oportunidades de inversión en diferentes sectores y mercados geográficos.
Apalancamiento inmobiliario
El apalancamiento es una ventaja clave de la inversión en bienes raíces. Al utilizar capital prestado, como una hipoteca, puede aumentar el rendimiento potencial de su inversión. Un pago inicial del 20% de una hipoteca le otorga el 100% de la propiedad que desea comprar, lo que es un ejemplo de apalancamiento.
Debido a que los bienes raíces son un activo tangible y pueden servir como garantía, el financiamiento está fácilmente disponible. Sin embargo, el apalancamiento también puede aumentar el riesgo si la inversión no produce los resultados deseados.
Rendimientos competitivos ajustados al riesgo
Muchos inversores inmobiliarios buscan superar los rendimientos promedio del S&P 500, que es un índice de referencia común para el rendimiento del mercado de valores. Sin embargo, los rendimientos de los bienes raíces pueden variar significativamente según factores como la ubicación, la clase de activos y la gestión. Por lo tanto, no existe un rendimiento «promedio» de bienes raíces.
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Cobertura de inflación
Los bienes raíces tienen la capacidad de cubrir la inflación debido a la relación positiva entre el crecimiento del PIB (PIB per cápita es un indicador que refleja la relación entre el Producto Interno Bruto y el número de habitantes) y la demanda de bienes inmuebles. Con la expansión económica, aumenta la demanda de bienes raíces y los alquileres se incrementan, lo que conduce a una apreciación del capital.
En este sentido, los bienes raíces pueden mantener el poder adquisitivo del capital al pasar parte de la presión inflacionaria a los inquilinos y al incorporar parte de la presión inflacionaria en forma de apreciación del capital.
Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT)
Además, los REIT brindan una forma fácil y accesible de diversificar su cartera de inversiones en bienes raíces, ya que invierten en una variedad de propiedades, como bienes raíces comerciales, industriales, residenciales, de salud y de almacenamiento.
También tienen la ventaja de no tener que preocuparse por la gestión de propiedades y la inversión en grandes sumas de capital. Sin embargo, tenga en cuenta que los REIT también tienen su propio conjunto de riesgos y consideraciones, como la dependencia del mercado de bienes raíces y los cambios en las tasas de interés.
¿Qué es la inversión inmobiliaria indirecta?
La inversión inmobiliaria indirecta no implica la propiedad directa de una propiedad o propiedades. En su lugar, se invierte en un grupo junto con otros inversores, y una empresa de gestión posee y opera las propiedades o posee una cartera de hipotecas. Los inversores reciben ingresos a través de distribuciones periódicas y la apreciación del valor de sus acciones en el grupo. Los fondos de inversión inmobiliarios y los fondos de pensiones son ejemplos comunes de inversiones inmobiliarias indirectas.
¿Cómo pueden los bienes raíces cubrir la inflación?
Ser propietario de bienes raíces puede ser una buena forma de protegerse contra la inflación. En primer lugar, el valor de las propiedades puede aumentar por encima de la tasa de inflación, lo que genera ganancias de capital. En segundo lugar, los alquileres de las propiedades de inversión pueden aumentar para mantenerse al día con la inflación.
Finalmente, las propiedades financiadas con un préstamo de tasa fija verán disminuir la cantidad relativa de los pagos mensuales de la hipoteca con el tiempo. Por ejemplo, US$ 1,000 al mes como pago fijo será menos oneroso a medida que la inflación erosione el poder adquisitivo de esos US$ 1,000.
¿Es mi residencia principal una inversión en bienes raíces?
Es comúnmente aceptado que una residencia principal no se considera una inversión inmobiliaria, ya que su propósito principal es servir como hogar para el propietario. Sin embargo, si el propietario vende su casa por un precio superior al que pagó por ella, puede obtener ganancias de capital que pueden estar sujetas a impuestos. Por lo tanto, aunque la casa no se considera una inversión inmobiliaria en sí misma, la venta exitosa de la propiedad puede generar ganancias y ser considerada como una inversión a corto plazo.
Conclusión
Aunque invertir en bienes raíces tiene muchos beneficios, hay desventajas a considerar. Una de las principales es la falta de liquidez, lo que significa que puede llevar mucho tiempo convertir un activo en efectivo. A diferencia de las acciones o los bonos, que se pueden vender en cuestión de segundos, vender una propiedad puede tomar meses. Incluso con la ayuda de un agente inmobiliario, puede llevar semanas encontrar al comprador adecuado.
Sin embargo, los bienes raíces son una clase de activo única que es fácil de entender y puede mejorar el perfil de riesgo y retorno de la cartera de un inversor. Los bienes raíces ofrecen flujo de efectivo, exenciones fiscales, creación de capital, rendimientos competitivos ajustados al riesgo y una cobertura contra la inflación. Además, pueden mejorar una cartera al reducir la volatilidad a través de la diversificación, ya sea que invierta en propiedades físicas o REIT.
Redacción por Gossipvzla
