Muchos ciudadanos necesitan ayuda con préstamos hipotecarios pero carecen de un número de seguro social. Desafortunadamente, muchos bancos y compañías de préstamos evitan ocuparse de la tarea adicional de proporcionar hipotecas basadas en el número de identificación fiscal debido a la carga de trabajo que esto implica. Al buscar obtener una hipoteca, hay múltiples factores que debe considerar. Una de las decisiones más cruciales es determinar qué tipo de hipoteca es la más adecuada para usted. Existen varias opciones de hipotecas, pero una de las más populares es el préstamo hipotecario con ITIN (Número de Identificación de Contribuyente Individual) para ciudadanos estadounidenses sin número de seguro social.
Los préstamos hipotecarios ITIN son una opción de financiamiento para aquellos que no poseen un Número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés). Estos préstamos están disponibles tanto para ciudadanos estadounidenses como no estadounidenses, lo que los convierte en una excelente alternativa para aquellos que desean comprar una casa pero carecen de un SSN. Lamentablemente, muchos prestamistas hipotecarios exigen un SSN para poder calificar para un préstamo ITIN. Sin embargo, existen prestamistas especializados en préstamos hipotecarios ITIN que pueden ayudar a obtener un Número de Identificación de Contribuyente Individual sin requerir un SSN.
En este artículo, abordaremos los beneficios y las desventajas de los préstamos hipotecarios con ITIN, los requisitos necesarios y los tipos de propiedades que pueden ser financiadas a través de este tipo de préstamo. También exploraremos el proceso completo de solicitud para obtener un préstamo hipotecario ITIN, independientemente de la ciudadanía del solicitante.
¿Qué es el programa de Préstamos Hipotecarios con ITIN?
Es tan sencillo como parece. El programa de préstamos hipotecarios ITIN es una opción disponible para aquellos que no tienen un número de seguro social (SSN). Es especialmente beneficioso para las personas que no califican para los préstamos hipotecarios convencionales. Como se mencionó previamente, aquellos sin un SSN tienen la opción de solicitar una tarjeta ITIN (Número de Identificación de Contribuyente Individual) y acercarse a los prestamistas hipotecarios para ayudarles a adquirir una vivienda en Estados Unidos.
Si está interesado en solicitar un préstamo hipotecario ITIN, deberá proporcionar su número ITIN y otros documentos que demuestren su elegibilidad para este tipo de hipoteca. En muchos aspectos, el programa de hipotecas para titulares de ITIN no difiere mucho de otros programas de préstamos convencionales. Veamos el proceso paso a paso para obtener un préstamo hipotecario ITIN.
Requisitos para adquirir préstamos ITIN
Un ITIN es utilizado por personas que no tienen un número de Seguro Social, pero pueden proporcionar un Número de identificación fiscal individual como una forma alternativa de prueba de identificación. El IRS (Servicio de Impuestos Internos) emite un ITIN a quienes requieren alguna identificación pero no son elegibles para recibir un número de Seguro Social de la Administración del Seguro Social.
¿Quién es elegible para un ITIN?
Para calificar para un préstamo hipotecario ITIN, existen algunos requisitos básicos:
- El monto del pago inicial requerido varía según su puntaje crediticio, pero generalmente se exige un mínimo del 15%. Las formas de financiamiento aceptadas suelen ser efectivo y dinero de regalo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el porcentaje exacto puede depender de su historial crediticio. En Estados Unidos, muchos bancos ofrecen programas ITIN que requieren un pago inicial mínimo del 15%. Además, estos prestamistas aceptan declaraciones de impuestos, extractos bancarios y extractos de tarjetas de crédito como documentación válida para solicitar un préstamo hipotecario ITIN.
- Debe presentar al menos dos años de declaraciones de impuestos, es decir, dos años de historial laboral con su número ITIN.
- Se requiere un puntaje de crédito mínimo de 600 pero no es obligatorio. También puede solicitar un ITIN sin puntaje de crédito.
- Se deben presentar los talones de pago de los últimos 30 días como evidencia de empleo.
- Si trabaja por cuenta propia, deberá mostrar sus extractos bancarios en lugar de las declaraciones de impuestos de los últimos 12 meses.
¿Qué propiedades se gravan con un préstamo ITIN?
El préstamo hipotecario ITIN no siempre ha sido popular, pero ha ganado terreno en los últimos años. Esto puede deberse al hecho de que se están construyendo cada vez más propiedades destinadas a titulares de ITIN. Por lo tanto, si está buscando comprar una propiedad utilizando un préstamo ITIN, es fundamental conocer qué tipos de propiedades están disponibles.
A continuación, se presenta una lista de ejemplos de propiedades aptas para préstamos hipotecarios ITIN. Si bien esta lista no es exhaustiva, le brindará una idea de los tipos de propiedades que califican para préstamos hipotecarios con ITIN.
- Viviendas unifamiliares unifamiliares
- Casas adosadas o adosadas
- Condominios
- Propiedades residenciales de 2 a 4 unidades
En la mayoría de los casos, los prestamistas hipotecarios especializados en préstamos ITIN muestran mayor disposición a trabajar con personas que desean adquirir una propiedad de inversión y utilizarla como su residencia principal. Sin embargo, algunos prestamistas también consideran a prestatarios con un ITIN para la compra de una segunda vivienda o una propiedad destinada al alquiler.
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El proceso de solicitud de préstamos hipotecarios ITIN
Antes de pasar al proceso de solicitud para adquirir un préstamo hipotecario ITIN, es imperativo comprender el Número de identificación fiscal individual o Tax-ID y cómo obtener uno en su poder.
¿Qué es el ITIN?
Un ITIN (Número de Identificación de Contribuyente Individual) es un número de nueve dígitos emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) a personas que no son elegibles para obtener un Número de Seguro Social (SSN). El propósito principal de un ITIN es facilitar el procesamiento de declaraciones de impuestos federales. Si posee un ITIN, no se requiere un SSN.
Como se mencionó anteriormente, el IRS emite ITIN a residentes y no residentes extranjeros que necesitan un número de identificación tributaria de Estados Unidos pero que no tienen o no son elegibles para obtener un SSN de la Administración del Seguro Social (SSA). Si necesita presentar declaraciones de impuestos, debe obtener un ITIN.
Pasos para Obtener un Número de Identificación Fiscal Individual o Tax-ID
Comprender en detalle cómo solicitar préstamos hipotecarios ITIN es de vital importancia. Esto le permitirá agilizar el proceso una vez que esté familiarizado con todos los pasos necesarios a seguir, brindándole una vía rápida para cumplir su sueño americano de ser propietario de una propiedad de inversión.
El proceso completo de obtener un préstamo ITIN es bastante comprensible y estos pocos pasos le proporcionarán una experiencia sin problemas para obtener su préstamo ITIN.
Paso 1: Reúna todos los documentos requeridos
Solicitar un préstamo ITIN requiere que complete un formulario: el formulario W-7 . Además, deberá contar con la documentación necesaria para comprobar su identidad y su estatus de extranjero, que deberá presentar junto con este formulario. Estos son los tres conjuntos básicos de documentos que deberá proporcionar, ya sea en forma de documentos originales respaldados por la agencia emisora o copias certificadas. Además, deberá presentar una declaración de impuestos completa, a menos que esté presentando el Formulario W-7 únicamente para solicitar un ITIN, lo cual se abordará en el siguiente paso.
Debe tener uno de los siguientes requisitos de préstamo ITIN para completar su solicitud:
- Tarjeta de identificación
- Licencia de conducir de Estados Unidos o de tu país de origen
- Pasaporte
- Un certificado de nacimiento oficial para niños menores de 18 años
- Tarjeta militar americana o extranjera
Documentos de identidad
Puede presentar un pasaporte (documento o tarjeta independiente) y una tarjeta de identificación nacional (debe mostrar foto, nombre, dirección actual, fecha de nacimiento y fecha de vencimiento) para documentos de identidad.
Documentos de estado extranjero
Puede presentar un certificado de nacimiento extranjero, un pasaporte, un documento de inmigración de EE. UU. o un permiso de residencia de EE. UU. para demostrar su condición de extranjero.
Paso 2: Presentación de declaraciones de impuestos
Para presentar una declaración de impuestos como inmigrante en Estados Unidos, es necesario obtener un ITIN. Si necesita presentar una declaración de impuestos pero no tiene un ITIN, deberá presentar el Formulario W-7 junto con su declaración de impuestos. Asegúrese de incluir documentación original o copias certificadas emitidas por la agencia correspondiente que establezcan su identidad, estatus extranjero y una declaración de impuestos completa.
Paso 3: Envíe su solicitud
El siguiente paso es enviar su solicitud. Esto se puede realizar mediante correo postal convencional (la solicitud de ITIN no se puede hacer en línea) o de forma presencial en un Centro de Asistencia al Contribuyente designado por el IRS. Si opta por enviar su solicitud por correo, se recomienda utilizar correo certificado y solicitar un acuse de recibo como comprobante de entrega. Es importante destacar que no debe enviar su declaración de impuestos ni ningún otro documento a la dirección indicada en los formularios 1040, 1040A o 1040EZ, ya que estos formularios solo deben adjuntarse a su solicitud de ITIN.
En caso de presentar la solicitud en persona, es necesario programar una cita previamente a través del número gratuito proporcionado por el IRS. En cualquier Centro de Asistencia al Contribuyente, el IRS le proporcionará los materiales necesarios para la solicitud de ITIN lo más pronto posible.
Paso 4: Llegada del ITIN
El paso final es esperar a que llegue su ITIN. El IRS enviará su ITIN por correo a la dirección que proporcionó en su solicitud dentro de las 6 a 7 semanas a partir de la fecha en que lo recibió.
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Pasos para obtener un préstamo hipotecario ITIN a través de prestamistas hipotecarios
Siga estos pasos para garantizar su préstamo a través de préstamos hipotecarios ITIN.
Paso 1: Evaluación del presupuesto para su hogar
Cuando se considera la financiación de una vivienda en Estados Unidos, es recomendable tener en cuenta el requisito de pago mensual en lugar del precio de compra de la propiedad. Esto se debe a que el pago mensual es un compromiso financiero continuo que deberá cumplir mes tras mes. Por lo tanto, se deben tener en cuenta algunos consejos al solicitar un préstamo ITIN para ahorrar y asegurar tanto como sea posible:
- Principal de la hipoteca y tasas de interés
- Impuestos inmobiliarios (su pago mensual se deposita en depósito para pagar sus impuestos inmobiliarios)
- Primas de seguro de propietario de vivienda
- Cuotas de comunidad de propietarios, si corresponde
Paso 2: Solicite los préstamos hipotecario con ITIN lo antes posible
Obtener una aprobación previa para préstamos con ITIN le brinda seguridad y una estimación de cuánto los prestamistas hipotecarios estarán dispuestos a prestarle con su ITIN antes de comenzar la búsqueda de una casa. Esto permite que los agentes de bienes raíces determinen si un comprador tiene claridad sobre lo que desea desde el principio, lo que aumenta su credibilidad.
Además, les permite enfocar sus esfuerzos de marketing en compradores más interesados en la propiedad. Asimismo, respalda la confianza de los vendedores en los posibles clientes, lo que les permite asumir menos riesgos durante las negociaciones relacionadas con sus propiedades personales.
Paso 3: Preparación de los documentos necesarios para la aprobación de préstamos para comprar una casa con ITIN
Si eres un ciudadano extranjero con ITIN y estás buscando obtener la aprobación de tu hipoteca, es importante tener en cuenta tres elementos esenciales: la verificación de identidad, las declaraciones de ingresos y la evidencia de activos, como acciones o ahorros. Estos son aspectos cruciales que los prestamistas hipotecarios considerarán al evaluar tu solicitud.
Además de estos elementos, también se requerirán otros documentos para demostrar tu elegibilidad para solicitar un préstamo hipotecario con ITIN. Estos documentos se detallan de manera exhaustiva en secciones anteriores de este blog
Si eres un cliente internacional, entonces estos documentos, junto con los mencionados anteriormente, son necesarios:
- Copia de su pasaporte
- Visa estadounidense válida
- El formulario completo de ICR (Informe de Crédito Internacional) proporcionado por los prestamistas hipotecarios ITIN
- 2 años de historial laboral junto con información de contacto
- 2 años de historia de residencia
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Paso 4: Investigue y haga una oferta por su casa
Después de obtener la aprobación previa para su préstamo hipotecario ITIN, llega el momento de comenzar la búsqueda de una casa. El primer paso crucial es encontrar un agente de bienes raíces experimentado, preferiblemente con una designación CIPS (Certified International Property Specialist), quien pueda manejar su situación con facilidad y brindarle las mejores opciones disponibles. Un agente con esta designación estará bien preparado para ayudarlo a ahorrar y proteger sus intereses en la medida de lo posible.
Una vez que haya seleccionado la propiedad que desea comprar, llega el momento de hacer una oferta y redactar un acuerdo de compra. Durante esta etapa, se le solicitará que realice un depósito, que generalmente es un porcentaje específico del precio de compra de la propiedad, para demostrar su intención de comprarla.
Paso 5: Finalice su solicitud de préstamo hipotecario con ITIN
Una vez que se completa el proceso de hacer una oferta, comienza el proceso de hipoteca ITIN. Se deben considerar dos cosas, es decir, establecer un monto de pago inicial y elegir la duración del plazo. El siguiente paso es completar cualquier papeleo pendiente, aunque la mayor parte se habría cubierto durante el proceso de aprobación de la hipoteca. Finalmente, el oficial de préstamos le proporcionará una estimación del préstamo, brindándole una estimación del monto de su préstamo hipotecario y los costos de cierre dentro de los tres días hábiles posteriores a la solicitud.
Paso 6: Tasas de interés sobre préstamos con ITIN y procesamiento y suscripción de préstamos
Las tasas de interés hipotecarias en los Estados Unidos fluctúan con frecuencia debido a cambios en el mercado de bonos. Fijar la tasa de su hipoteca asegura que su tasa de interés permanezca igual hasta que refinancie o venda su propiedad. Es importante considerar fijar su tasa de interés cuando acepta la estimación del préstamo.
El proceso de evaluación y aprobación del préstamo comienza una vez que haya recibido y firmado su estimación de préstamo. Un procesador de préstamos lo ayuda a garantizar que se incluya toda la documentación necesaria en el envío de su archivo de préstamo al asegurador. Durante el proceso de suscripción, un suscriptor verifica sus ingresos, activos, situación laboral y otra información para determinar si acepta o rechaza su solicitud de hipoteca.
Paso 7: Tasación de la propiedad y divulgación de cierre
Durante el proceso de suscripción, su prestamista revisará el informe de tasación de la vivienda de un tasador de bienes raíces, que comisionaron. Una tasación protege tanto al comprador como al prestamista al garantizar que la propiedad vale el precio acordado.
Una vez que se completa el proceso de suscripción, su oficial de préstamos debe proporcionarle una copia de la Divulgación de cierre al menos 3 días antes de firmar los documentos del préstamo hipotecario en su cierre. Otros documentos requeridos incluyen su identificación con foto, una copia de su Divulgación de cierre y cualquier otro documento y fondos necesarios.
Conclusión
Estados Unidos es un lugar que ofrece oportunidades para todos y se esfuerza por hacer que cada individuo se sienta como en casa. Tienen diferentes opciones para personas con diversas situaciones, y hay personas que se especializan en estas áreas para ayudar a cualquier persona, ya sea extranjero, extranjero residente o extranjero no residente.
Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo ITIN que SSN?
El IRS asigna un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) a las personas que no pueden obtener un Número de Seguro Social, que es emitido por la Administración del Seguro Social. Es importante tener en cuenta que estos dos números de identificación no son iguales.
Hemos discutido los diversos requisitos para solicitar un préstamo ITIN y se ha mencionado un proceso de solicitud detallado para obtener un préstamo ITIN.
¿Puedo obtener un SSN si tengo un ITIN?
Sí, puede obtener un SSN si tiene un ITIN. Sin embargo, lo contrario no es posible ya que un requisito esencial para recibir un ITIN es la imposibilidad de obtener un SSN.
¿Puedo trabajar legalmente con un ITIN?
Un ITIN no es una forma de estatus migratorio legal y no puede usarse para demostrar la residencia legal en los Estados Unidos. Es importante tener en cuenta que tener un ITIN no proporciona una autorización de trabajo y no puede usarse para establecer la elegibilidad para el empleo.
¿Se puede comprar una casa con un número ITIN?
Con un ITIN, aún puede lograr la propiedad total de la vivienda. Este artículo describe los diversos pasos necesarios para solicitar un ITIN y las calificaciones básicas que necesita para obtener un ITIN que lo ayude a comprar una propiedad en los EE. UU. Si bien la mayoría de las instituciones crediticias pueden preferir ofrecer préstamos a personas con un SSN, también prestamistas que pueden ayudarlo a obtener préstamos con un ITIN.
¿Cómo puedo obtener un préstamo sin número de seguro social?
No necesita un SSN, incluso como migrante sin uno, para establecer una cuenta corriente o de ahorros o solicitar un préstamo personal. Sin embargo, sí necesita un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) para abrir una cuenta bancaria o solicitar un préstamo personal. Puede obtener un ITIN si está pagando impuestos federales.
Redacción Gossipvzla
