Para quienes tienen un historial crediticio no tan favorable, conseguir un préstamo personal puede representar un verdadero desafío. En general, las instituciones bancarias perciben un mayor riesgo al conceder créditos a individuos con puntuaciones de crédito bajas. No obstante, aún existen oportunidades para aquellos que requieren financiamiento y se encuentran en esta situación. En este artículo, abordaremos en profundidad cómo operan los préstamos personales en Estados Unidos para personas con crédito afectado, así como las alternativas viables para acceder a ellos.

    Mejores préstamos personales con mal crédito en USA

    Prestamista Mejor para Puntaje de crédito mínimo ABR Montos de préstamo
    Avant Préstamos para mal crédito con financiamiento rápido 580 9,95% – 35,99% $2,000 a $35,000
    Happy Money Préstamos con mal crédito con bajas tarifas 640 11,25% – 24,50% $5,000 a $40,000
    LendingClub Préstamos con mal crédito para préstamos conjuntos No especificado 9,57% – 36,00% $1,000 a $40,000
    LendingPoint Préstamos para mal crédito con flexibilidad de plazo 620 7,99% – 35,99% $2,000 a $36,500
    OneMain Financial Préstamos garantizados con mal crédito No especificado 18,00% – 35,99% $1,500 a $20,000
    Upgrade Préstamos para mal crédito con montos flexibles 580 8,49% – 35,99% $1,000 a $50,000
    Upstart Préstamos con mal crédito para poco historial crediticios  300 4,60% – 35,99% $1,000 a $50,000

    1: Avant: La mejor opción para financiamiento rápido

    • Requisito mínimo de crédito: 580
    • TAE: 9,95% – 35,99%
    • Plazos: 12 a 60 meses
    • Comisión de originación: Hasta 4,75%

    Si se aprueba su solicitud de préstamo personal con Avant, es posible que reciba los fondos en su cuenta bancaria tan pronto como el siguiente día hábil

    Aunque las tasas de interés de Avant pueden ser más altas que las de algunos prestamistas, puede recibir su préstamo más rápido que con otros competidores

    Además, Avant ofrece la opción de cambiar la fecha de vencimiento del préstamo hasta el día anterior a la fecha límite

    Si no califica para un préstamo sin garantía, Avant también ofrece préstamos garantizados, lo que puede ayudarlo a obtener tasas más bajas.

    Sin embargo, si opta por un préstamo garantizado, corre el riesgo de perder cualquier garantía que haya depositado, por lo que es importante asegurarse de poder pagar el préstamo. Los montos mínimos de los préstamos pueden variar según el estado.

    Ventajas Desventajas
    Sin multas por pago anticipado

    Puede recibir fondos tan pronto como el siguiente día hábil

    Puede considerar los ingresos del hogar en lugar de solo los ingresos individuales
    Cobra cargos por pagos atrasados ​​y por incumplimiento

    Cobra una tarifa de originación de hasta 4.75%

    Solo puede pedir prestado hasta $ 35,000

    Requisitos de elegibilidad: Avant no proporciona muchos detalles en su sitio web en cuanto a sus requisitos de elegibilidad; sin embargo, deberá verificar su identidad, empleo, ingresos y cuenta bancaria.

    2: Happy Money: El mejor con baja comisiones

    • Puntaje de crédito mínimo: 640
    • TAE: 11,25% – 24,50%
    • Plazos: 24 a 60 meses
    • Comisión de originación: 0,00% – 5,00%

    Happy Money es una compañía de préstamos que ofrece préstamos personales a prestatarios que buscan consolidar deudas de tarjetas de crédito.

    Esta compañía no cobra tarifas por solicitud, prepago o pago atrasado. Sin embargo, Happy Money cobra una tarifa de originación que va del 0 % al 5 % por sus servicios de igualación de préstamos.

    Los préstamos están diseñados para ayudar a los consumidores a eliminar la deuda de la tarjeta de crédito, y las tasas de interés se basan en el puntaje crediticio del solicitante, el uso del crédito, el historial crediticio, el estado de residencia, el monto del préstamo y el plazo.

    Si bien los prestatarios pueden no ser elegibles para las tasas de interés más bajas, las tasas de préstamos personales de Happy Money pueden ser más bajas que las tasas actuales de sus tarjetas de crédito. Si se aprueba, los prestatarios pueden esperar recibir sus fondos dentro de tres a seis días hábiles.

    Ventajas Desventajas
    Sin solicitud o cargos por pagos atrasados

    Sin multas por pago anticipado

    Puede ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito

    Transparente sobre sus requisitos de elegibilidad
    No hay solicitudes conjuntas disponibles

    No disponible para residentes en Massachusetts o Nevada

    Los préstamos solo se pueden usar para pagar tarjetas de crédito.

    El cronograma de financiamiento puede ser lento

    Requisitos de elegibilidad: deberá cumplir con los estos requisitos para ser elegible para un préstamo personal con la compañía Happy Money:

    • Al menos tres años de historial crediticio.
    • Una relación deuda-ingreso de menos del 50%
    • Sin morosidad actual
    • Puntaje de crédito mínimo de 640

    3: LendingClub: Lo mejor para usar un co-prestatario

    • Requisito mínimo de crédito: No especificado
    • TAE: 9,57% – 36,00%
    • Plazos: 24 a 60 meses
    • Comisión de originación: 3,00% – 8,00%

    A diferencia de otros competidores, LendingClub ofrece la opción de solicitar un préstamo personal conjunto con un co-prestatario, lo que puede facilitar que algunos solicitantes con mal crédito califiquen para un préstamo personal.

    Además, LendingClub es un mercado de préstamos entre pares que permite pedir prestado hasta $40,000 y obtener fondos en tan solo 24 horas. También es posible cambiar la fecha de vencimiento del préstamo, ya sea por vez o de forma permanente, pero es importante verificar cómo esto podría afectar las tasas de interés únicas y estar al día con los pagos para poder hacer el cambio

    Es importante destacar que LendingClub ha tenido problemas en el pasado con cargos ocultos y promociones engañosas, según la Comisión Federal de Comercio (FTC). Sin embargo, la compañía ha llegado a un acuerdo con la FTC y ha realizado pagos a los prestatarios elegibles que presentaron un reclamo válido

    En resumen, LendingClub es un mercado de préstamos entre pares que ofrece préstamos personales conjuntos y la posibilidad de cambiar la fecha de vencimiento del préstamo. Es importante verificar las tasas de interés y estar al día con los pagos para poder hacer cambios en la fecha de vencimiento.

    Ventajas Desventajas
    Período de gracia de 15 días si se atrasa en los pagos
    Permite a los coprestatarios
    Opción de pagar directamente a los acreedores si se utilizan fondos para consolidar deuda
    Los prestatarios en Iowa y los territorios de EE. UU. no son elegibles
    Cobra cargos por pagos atrasados
    Cobra una tarifa de originación entre 3.00% – 8.00%

    Requisitos de elegibilidad: para calificar para un préstamo personal con LendingClub, deberá ser ciudadano estadounidense, tener al menos 18 años y tener una cuenta bancaria verificable.

    4: LendingPoint: La mejor opción para flexibilidad en términos de préstamo

    • Requisito mínimo de crédito: 620
    • TAE: 7,99% – 35,99%
    • Plazos: 24 a 72 meses
    • Comisión de originación: 0,00% – 8,00%

    Con plazos de préstamo personal desde 24 a 72 meses, LendingPoint tiene algunos de los plazos de préstamo más flexibles de nuestro conjunto de préstamos con créditos malos.

    LendingPoint considera tu punto de crédito como solo una fracción de tu perfil financiero completo. Aunque su crédito es importante, ellos también valoran otros aspectos, como tu historial laboral, historial financiero, ingresos personales y tu buen manejo del crédito. Si son aprobados, podrán depositar tu dinero tan rápido como el siguiente día hábil.

    Todos aquellos interesados deberían tener un ingreso anual mínimo de $35,000 USD y no será posible pedir préstamos asociados ni co-firmados

    Ventajas Desventajas
    Puede recibir fondos un día hábil después de la aprobación
    El proceso de aprobación no solo se basa en el puntaje de crédito
    Sin multas por pago anticipado
    Préstamos no ofrecidos en Nevada o Virginia Occidental
    No ofrece aplicaciones conjuntas
    Debe tener un ingreso anual de al menos $ 35,000

    Requisitos de elegibilidad: deberá cumplir con los siguientes requisitos para calificar para un préstamo personal con LendingPoint:

    • Debe tener al menos 18 años
    • Proporcionar una identificación emitida por el gobierno
    • Tener un número de Seguro Social
    • Debe tener un ingreso anual mínimo de $ 35,000
    • Debe tener una cuenta bancaria verificable
    • No debe vivir en Nevada o Virginia Occidental

    5: OneMain Financial: La mejor opción para préstamos garantizados

    • Requisito mínimo de crédito: No especificado
    • TAE: 18,00% – 35,99%
    • Plazos: 24 a 60 meses
    • Comisión de originación: 1,00% – 10,00%

    Para aquellos con mala credibilidad crediticia, OneMain Financial ofrece dos tipos de préstamos, los cuales incluyen préstamos garantizados y no garantizados. El último de estos tipos de préstamos puede exigir una garantía, tal como un automóvil.

    OneMain Financial es la entidad crediticia con el monto de préstamo más bajo de nuestra lista de entidades competidores con mal crédito, haciendo de ella la opción ideal para aquellos que deseen contratar préstamos menores con mal crédito.

    A pesar de que las tarifas de interés de OneMain Financial pueden resultar elevadas, estas podrían constituir ahorro respecto a tarifas aplicadas por otros prestamistas con mal crédito u operadores sin escrupulos.

    Cuenta con multas por incumplimiento que oscilan entre $5 a $30 o como porcentaje del total de la remesa atrasada; porcentajes que fluctúan del 1.5 al 15%.

    Ventajas Desventajas
    Ofrece préstamos garantizados y no garantizados
    Posibilidad de cambiar la fecha de vencimiento de su pago
    Sin comisiones de prepago
    APR es más alto que algunos otros prestamistas
    Cobra cargos por pagos atrasados
    Cantidad máxima de préstamo pequeña

    Requisitos de elegibilidad: OneMain Financial no proporciona detalles específicos sobre los criterios de elegibilidad, pero sí tiene en cuenta lo siguiente:

    • Su historial financiero personal
    • Tu historial crediticio
    • Tu ingreso
    • Tus gastos
    • El propósito de su préstamo
    • Si se ha declarado en bancarrota
    • Donde vives

    6: Upgrade (Lo mejor para montos de préstamos flexibles)

    • Requisito mínimo de crédito: 580
    • TAE: 8,49% – 35,99%
    • Plazos: 24 a 84 meses
    • Comisión de originación: 1,85 % – 9,99 %

    Si tiene buena credibilidad de crédito, podría ser elegible para pedir prestados desde $1,000 hasta $50,000 mediante un préstamo personal de Upgrade.

    Upgrade es un prestamista en línea que le permite a los prestatarios tener acceso a una amplia variedad de montos de préstamos que pueden elegir. A su vez, a los prestatarios se les puede entregar el dinero prestado en poco tiempo después de realizarse la revisión.

    Existen descuentos en las tarifas, aunque en caso de que éste sea requerido, los prestatarios deben registrarse para el pago automático y deben liquidar otras deudas actuales.

    A pesar de ello, Upgrade carga tanto por el costo inicial del préstamo (con un margen de interés variando entre 1.85%-9.99%) como imponer penalidades por pagos atrasados, incluyendo faltas a plazo e incumplimientos de pago.

    Ventajas Desventajas
    Puede recibir fondos en tan solo un día hábil
    Ofrece descuento por pago automático
    Ofrece préstamos garantizados para automóviles
    No disponible en West Virginia o Washington, DC
    Cobra $10 por pago atrasado y $10 por intento de pago fallido
    Cobra una tarifa de originación

    Requisitos de elegibilidad: Si bien Upgrade no ofrece criterios claros en su sitio web, para calificar para un préstamo personal, debe tener al menos 18 años y ser residente de los EE. UU. Upgrade también tomará su perfil crediticio, puntaje, uso e historia en consideración.

    7: Upstart (Lo mejor para historiales crediticios escasos)

    • Requisito mínimo de crédito: 300
    • TAE: 4,60% – 35,99%
    • Plazos: 36 y 60 meses
    • Comisión de originación: 0,00% – 12,00%

    El modelo de calificación crediticia utilizado por Upstart se basa en IA en lugar de los métodos tradicionales de calificación crediticia de FICO.

    Al igual que Upgrade, Upstart oferta préstamos personales más flexibles y permiten mayores montos de préstamos para créditos deficientes comparados con otros prestamistas convencionales.

    La cantidad mínima que puede pedir prestada dependerá del estado donde viva. También tienen en cuenta factores como la formación educativa, área de estudio e historial laboral para determinar si se califica o no para el préstamo personal. Una aprobación puede llevarle alrededor de un día hábil para recibir su dinero.

    Ventajas Desventajas
    Los préstamos se pueden utilizar para gastos relacionados con la educación.
    Puede recibir fondos en un día hábil
    Opciones de monto de préstamo flexibles
    No hay opción para aplicar con un co-prestatario
    No disponible en Iowa o Virginia Occidental
    Términos de préstamo limitados

    Requisitos de elegibilidad: además de cumplir con los requisitos mínimos de puntaje crediticio de Upstart, los prestatarios potenciales también deberán cumplir con los siguientes criterios:

    • Ser ciudadano estadounidense o residente permanente
    • Tener al menos 18 años
    • Proporcionar una dirección de correo electrónico
    • Proporcione su nombre, fecha de nacimiento y número de seguro social
    • Tener un trabajo de tiempo completo o una oferta para comenzar dentro de seis meses (o alguna forma de ingreso regular)
    • Tener una cuenta bancaria personal

    ¿Qué son los préstamos con mal crédito?

    Los prestamistas comúnmente evalúan el puntaje crediticio y la solvencia total al considerar solicitudes de préstamos personales. Por regla general, ellos exigen niveles mínimos de puntaje crediticio para clasificar, lo que puede dificultar la capacidad de los prestatarios con mal crédito para obtener préstamos. No obstante, existen prestamistas que ofrecen préstamos personales acreditables para casos de mal crédito.

    La mala noticia es que quienes tienen bajos niveles crediticios frecuentemente tendrán que soportar elevadas tasas de intereses y otros términos menos ventajosos cuando hacen una solicitud de préstamo. Dicha situación suele ser complicada para aquéllos que buscan adquirir un préstamo.

    Los préstamos para mal crédito suelen estar disponibles con tasas fijas y generalmente son ofrecidos por prestamistas que están dispuestos a otorgarles el préstamo aún si están asociados a un estatus creditico limitado.

    Estos tipos de préstamos pueden ayudar a construir su crédito para así alcanzar futuras posibilidades financieras y preferencias de préstamo con mejor rendimiento.

    Cómo obtener un préstamo con mal crédito

    Es posible obtener un préstamo personal con mal crédito o sin crédito, pero es probable que los prestamistas cobren tasas de interés más altas debido al mayor riesgo financiero que representan las personas con bajo crédito

    Si se toma el tiempo para trabajar en su crédito, podría ahorrar mucho dinero al beneficiarse de una tasa de interés más baja. Mejorar su crédito puede traducirse en tasas de interés más bajas

    Si necesita un préstamo personal ahora, considere estos consejos para encontrar el mejor préstamo personal para usted:

    1: Verifique su puntaje de crédito

    Para evaluar con qué prestamistas puede calificar, es importante controlar su puntaje de crédito. Puede verificar su puntaje de crédito en algunas plataformas en línea para ver cuál es su posición y luego encontrar formas de mejorarlo

    Su puntaje de crédito se basa en la información de su informe de crédito, por lo que también puede solicitar sus informes de crédito de las tres agencias principales a través de AnnualCreditReport.com para buscar y disputar cualquier error.

    2: Busque prestamistas que consideren más que solo su crédito

    Los prestamistas que evalúan la solvencia de un solicitante de préstamo no solo en función de su puntaje FICO Score pueden ser más fáciles de calificar, según su situación financiera.

    Además del puntaje FICO Score, algunos prestamistas también pueden tener en cuenta otros factores como los ingresos, el empleo y el nivel educativo del solicitante.

    Esto significa que si un solicitante tiene un puntaje FICO Score bajo, aún puede ser elegible para un préstamo si cumple con otros criterios de evaluación del prestamista

    3: Precalifica para préstamos en línea

    La precalificación del préstamo es un proceso que le permite verificar si es probable que se le apruebe un préstamo y para qué tasas podría ser elegible. Este proceso no dañará su puntaje crediticio, ya que solo genera una consulta suave. La precalificación puede ser una buena manera de evaluar para qué podría calificar y cuánto le costaría a largo plazo.

    4: Comparar ofertas de préstamos

    Una vez que haya recibido varias ofertas de préstamos personales, es importante seleccionar la mejor opción para usted. Para hacerlo, debe revisar cuidadosamente las tasas de interés, las estructuras de tarifas de los prestamistas y los términos disponibles.

    5: Presentar una solicitud

    Después de reducir sus opciones, es hora de enviar una solicitud formal para un préstamo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esto activará una consulta exhaustiva en su informe de crédito, lo que reducirá temporalmente su puntaje de crédito

    Luego de presentar la solicitud, es posible que deba esperar unos días hábiles para recibir una decisión sobre el préstamo. Si se deniega su solicitud, normalmente se le notificará los factores que contribuyeron a la denegación.

    Dónde encontrar préstamos con mal crédito

    Si tienes mal crédito y necesitas un préstamo, hay varias cosas que debes saber. A continuación, se presentan algunas opciones para encontrar préstamos con mal crédito:

    1: Bancos

    Algunos bancos, como Wells Fargo Bank, ofrecen préstamos personales. Si bien es posible realizar el proceso de solicitud en línea, también puede ser necesario visitar una sucursal local del banco.

    2: Cooperativas de crédito

    Obtener un crédito personal mediante una cooperativa de crédito, suele requerir que los prestatarios sean miembros de la cooperativa. PenFed Credit Union, por ejemplo, no requiere que los solicitantes sean miembros para presentar su solicitud, pero si desean seguir adelante con la oferta, es necesario que se conviertan en miembros de PenFed para formalizar el préstamo.

    3: Prestamistas en línea

    Al solicitar un préstamo personal a través de un prestamista en línea, el proceso suele ser 100% remoto. Completará una solicitud en línea y luego enviará la documentación para verificar su identidad, ingresos y dirección.

    Tipos de préstamos para mal crédito

    Los préstamos con mal crédito no se limitan únicamente a los préstamos tradicionales sin garantía. Existen diferentes tipos de préstamos a los que puedes acceder incluso si tienes un historial crediticio negativo

    Préstamos garantizados

    Con un préstamo garantizado, es necesario ofrecer un activo como garantía al prestamista, como un automóvil, una casa o incluso una cuenta de ahorros.

    Los préstamos garantizados son más fáciles de obtener que los préstamos no garantizados, y generalmente ofrecen tasas de interés más bajas debido a la garantía valiosa que se proporciona.

    Este tipo de préstamo es adecuado para consumidores con mal crédito que poseen garantías valiosas que pueden darse el lujo de perder si no cumplen con el pago del préstamo.

    Sin embargo, hay que tener en cuenta que si no se cumple con el préstamo, el prestamista puede legalmente confiscar la garantía ofrecida para recuperar el dinero. Si la garantía no es suficiente para cubrir el costo del préstamo, el prestatario puede ser responsable de la diferencia.

    Préstamos no garantizados

    Dado que los préstamos no garantizados no exigen a los prestatarios a comprometer garantías, los prestamistas que proporcionan estos préstamos confían en factores como el historial crediticio, los ingresos y las obligaciones de deuda para considerar si son elegibles.

    A diferencia de los préstamos garantizados, si no paga un préstamo no garantizado, los prestamistas no pueden confiscar sus bienes.

    Lo bueno es que la mayoría de los prestatarios podrían cumplir con los requisitos. Pero tenga en cuenta que, como estos préstamos no requieren garantía, los prestamistas se basan en gran medida en su capacidad de pago para aprobar o rechazar solicitudes y proporcionar ofertas.

    Esto implica que si su historial de crédito no es bueno o excelente, es posible que tenga dificultades para obtener tasas de interés atractivas o incluso para calificar. Además, si no paga a tiempo, su puntaje de crédito podría sufrir un daño considerable.

    Préstamos personales conjuntos

    Si su puntuación de crédito no es suficientemente alta para obtener la aprobación de un prestamista, puede considerar el respaldo de un ser querido y solicitar un préstamo personal conjunto. De esta manera, puede solicitar un préstamo personal junto con otra persona.

    Este método es ideal para aquellos prestatarios con mal crédito quienes tienen un amigo o familiar dispuesto a respaldar su solicitud de préstamo. Lo que es beneficioso es que los consumidores con mal crédito pueden ser elegibles para un préstamo ya que se reduce el riesgo del prestatario principal.

    Sin embargo, se debe tener cuidado y considerar que si no puede pagar este tipo de préstamo, no solo el prestamista puede intentar cobrarle a usted, sino que también puede intentar cobrarle a su coprestatario. Además, esto podría afectar tanto su puntuación de crédito como la de su coprestatario.

    Préstamos de día de pago

    Los préstamos de día de pago son considerados un tipo de préstamo muy cuestionable, ya que cuentan con cargos y tasas de interés excesivamente elevados.

    Estos préstamos generalmente no superan los $500 y se espera que sean pagados en un plazo de dos a cuatro semanas. Muchas personas que solicitan préstamos de día de pago se ven en la necesidad de solicitar préstamos adicionales para poder pagar el préstamo original, lo que los hace caer en un ciclo de deuda.

    Son ideales para aquellos que pueden pagar las tarifas altas y saldar el préstamo de manera inmediata, aunque se recomienda evitar este tipo de préstamos si es posible.

    Lo que es bueno es que los préstamos de día de pago no requieren de verificación de crédito y, en muchos casos, se puede obtener el dinero de forma inmediata.

    Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de préstamos son a menudo abusivos y pueden cobrar hasta un 400% de tasa anual equivalente.

    Adelanto en efectivo

    Los adelantos en efectivo son una opción conveniente para aquellos que necesitan dinero en emergencias financieras y tienen una tarjeta de crédito.

    Aunque puede recibir el dinero rápidamente sin la necesidad de verificar su crédito, debe tener en cuenta que habrá una tarifa por el servicio y una tasa de interés anual mucho más alta que para las compras normales con la tarjeta de crédito.

    Esto puede aumentar su deuda y afectar su historial financiero. Sin embargo, si está en una situación de emergencia, los adelantos de efectivo pueden ser una solución temporal. Asegúrese de considerar todas sus opciones y de planificar cómo pagará el adelanto antes de solicitarlo.

    Acuerdos bancarios

    Si posee una relación estable con su banco, existe la posibilidad de adquirir un pacto bancario conocido como acuerdo bancario. Este pacto puede ser un pequeño préstamo a corto plazo o incluso permitir el sobregiro de su cuenta hasta cierta cantidad. Esta alternativa es más adecuada para aquellos consumidores que tienen una buena relación previa con su banco.

    Si requiere una solución financiera a corto plazo, puede utilizar una relación previamente favorable para acceder a asistencia financiera. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de alternativa puede no ser ofrecida por todos los bancos.

    Préstamos con garantía hipotecaria con mal crédito

    Si tu historial crediticio es desfavorable, es posible que puedas aprovechar la plusvalía acumulada en tu casa mediante un préstamo de capital privado respaldado por tu vivienda.

    Estos préstamos ofrecen intereses fijos y plazos de pago que van de cinco a treinta años. Al igual que los préstamos personales, este tipo de préstamos te entregará una cantidad global de dinero.

    Este tipo de préstamos es ideal para quienes necesitan grandes cantidades de dinero pero tienen cierta cantidad de equidad acumulada en su hogar.

    Lo que resulta atractivo de estos préstamos es que puedes retirar hasta el 80% del valor de tu vivienda.

    Sin embargo, es importante tener en cuenta que, al emplear tu hogar como garantía del préstamo, el incumplimiento de pago puede traducirse en la pérdida de tu vivienda.

    Préstamos HELOC para mal crédito

    Una opción de financiamiento a través de una garantía hipotecaria es la línea de crédito (HELOC) que trabaja de manera parecida a una tarjeta de crédito. Al optar por este método, los prestatarios pueden solicitar un préstamo basado en el valor de su propiedad, y devolver solo la cantidad retirada con un límite establecido.

    A diferencia de otros préstamos con garantía hipotecaria, el interés en los HELOC suele ser variable. Este tipo de financiamiento es ideal para aquellos que no tienen una cantidad específica en mente para solicitar, ya que les permite pedir montos variables de manera flexible a lo largo del tiempo.

    Una de las ventajas de optar por esta opción es que los prestatarios pueden pedir prestado y pagar solo lo que necesiten, y reutilizar la línea de crédito según sea necesario. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tasas de interés variables pueden aumentar los pagos mensuales para los prestatarios.

    Préstamos estudiantiles con mal crédito

    Si te encuentras estudiando en la escuela o planeas asistir a la universidad pero cuentas con un mal historial de crédito, todavía puedes optar por préstamos estudiantiles para ayudarte con los gastos.

    Aunque muchos prestamistas no permiten a sus prestatarios utilizar un préstamo de uso personal para costear los gastos educativos, existen prestamistas como Upstart que sí lo permiten.

    Es una opción ideal para aquellos que buscan financiamiento específicamente para sus estudios.

    Algunos prestamistas de préstamos estudiantiles cubrirán el costo total de la matrícula, lo cual es favorable.

    Es importante tomar en cuenta que algunos prestamistas tienen programas de indulgencia y aplazamiento estrictos o poco claros, o incluso no tienen, en caso de que no puedas pagar el préstamo en el futuro.

    Comprender su puntaje de crédito

    Si su calificación crediticia es baja, es posible que su puntuación se sitúe entre 300 y 579 en la mayoría de los modelos de calificación. La baja calificación crediticia puede ser el resultado de falta de tiempo u oportunidades para construir su crédito, errores financieros como la falta de pagos o una alta relación deuda-ingreso, o quizás haber sido víctima de fraude o robo de identidad.

    Independientemente de la causa, los prestamistas consideran su calificación crediticia como un indicador de su capacidad de solvencia o de su probabilidad de devolver el préstamo.

    Como resultado, los prestatarios con baja calificación crediticia a menudo tienen que pagar tasas de interés más altas que aquellos con buena o excelente calificación crediticia.

    Si está buscando un préstamo personal, aquí están algunos de nuestros datos más recientes sobre qué tipo de tasa de interés puede esperar según su calificación crediticia.

    APR promedio de préstamos personales por puntaje de crédito

    Puntuación de crédito TAE estimada
    720+ 10,58%
    680-719 17,00%
    660-679 24,16%
    640-659 31,95%
    620-639 40,57%
    580-619 63,58%
    560-579 100,53%
    Menos de 560 136,88%

    Cómo comparar préstamos personales con mal crédito

    Si tienes mal crédito y necesitas un préstamo personal, hay algunas cosas que debes tener en cuenta para comparar diferentes opciones. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a comparar préstamos personales por mal crédito:

    Comparar APR de prestamistas

    La Tasa de Porcentaje Anual (APR) es el cobro que hace la institución financiera por prestarte dinero, pero es importante entender la diferencia entre la tasa de interés y la APR.

    Aunque la APR incluye la tasa de interés que pagarás por el préstamo, te da una idea completa del costo total del préstamo pues también considera los cargos adicionales. Si la APR es baja, el préstamo será menos costoso a largo plazo, por lo que conviene elegir un prestamista con una APR más baja.

    Cuenta para honorarios

    Tu entidad financiera podría cobrarte varias comisiones por tu préstamo personal además de la tasa de interés anual. Algunas de estas tarifas podrían incluir costos administrativos deducidos por adelantado de la cantidad que está pidiendo prestado, mientras que otras podrían cobrarse por hacer un pago atrasado o cancelar su préstamo antes del final de su plazo.

    Examinar los términos de pago

    Los términos de pago de su préstamo pueden influir en el tamaño de sus pagos mensuales, ya sean grandes o pequeños. Generalmente, los préstamos personales sin garantía están programados para pagarse en un plazo de 12 a 60 meses, pero hay opciones de préstamos a largo plazo de hasta 144 meses.

    Si opta por un plazo de pago más largo, es posible que tenga una tasa APR más alta, pero tendrá pagos mensuales más bajos. Sin embargo, terminará pagando más intereses a lo largo de la vida del préstamo. Por otro lado, si elige un plazo de pago más corto, es posible que tenga una tasa APR más baja, pero tendrá pagos mensuales más altos.

    Mientras algunas empresas de préstamos solo ofrecen plazos de pago limitados, otras tienen términos más flexibles para elegir.

    Cómo detectar estafas de préstamos con mal crédito

    Los préstamos para personas con mal crédito pueden ser una solución útil para aquellos que necesitan financiamiento pero tienen un historial crediticio deficiente. Sin embargo, también hay muchos estafadores que se aprovechan de las personas que buscan préstamos con mal crédito. Aquí hay algunas formas de detectar estafas de préstamos con mal crédito:

    1. Tarifas por adelantado: Un prestamista legítimo nunca le pedirá que pague una tarifa por adelantado para acceder a los fondos de un préstamo personal o para revisar la documentación de un préstamo personal
    2. El prestamista requiere que actúe de inmediato: Los estafadores a menudo presionan a las personas para que actúen rápidamente antes de que se les presente una oferta de préstamo «única». Si un prestamista lo presiona para que actúe rápidamente, es posible que esté tratando de evitar que tenga tiempo para investigar su oferta.
    3. El prestamista no tiene una dirección física: un prestamista acreditado tendrá la dirección física de la empresa en su sitio web (no un apartado de correos) y podrá confirmarla mediante Google Maps o una aplicación similar.
    4. El prestamista no está registrado en su estado: ya sea que un prestamista esté en línea o en persona, para hacer negocios en su estado, debe estar registrado en su estado, según la Comisión Federal de Comercio (FTC). Los prestamistas deben anotar en qué estados están o no registrados. Si sospecha de una estafa, puede comunicarse con la oficina del fiscal general de su estado para averiguar si ese prestamista está registrado donde vive.
    5. El prestamista se comunica con usted primero: Si no fue usted quien se comunicó primero con el prestamista, es importante que tenga precaución y no responda a llamadas u otros medios de comunicación, ya que podría ser una táctica para obtener su información financiera. Un prestamista confiable no se comunicará con usted de manera inesperada o sin previo aviso para solicitar información personal.
    6. El prestamista no tiene un sitio web seguro: Algunos delincuentes pueden intentar sustraer tus datos personales a través de su página web. Si estás buscando préstamos con mal historial crediticio, es importante cerciorarte que la URL de la página web comience con «https» y que aparezca un candado en la barra del navegador en las páginas donde debas facilitar información financiera.
    7. El prestamista no verifica su historial de pago: Un prestamista de buena reputación no garantizará su aprobación para un préstamo. Las instituciones crediticias legítimas primero querrán ver su historial de pagos, su crédito y la relación DTI y otra información financiera.

    Qué hacer si te han estafado

    Si descubre que ha sido estafado, es importante tomar medidas para documentar el crimen y evitar que otras personas sean estafadas en el futuro. A continuación, se presentan algunos pasos que puede seguir:

    1. Póngase en contacto con la policía y presente un informe policial. Aunque es posible que no haya mucho que puedan hacer, es importante documentar el crimen tanto como sea posible.
    2. Denuncie la estafa al Centro de Quejas de Delitos en Internet de la FTC. Al informar sobre la estafa, podría evitar que otras personas sean estafadas en el futuro. La FTC es la agencia de protección al consumidor de la nación y su misión es proteger a las personas de prácticas engañosas y fraudulentas.

    Preguntas frecuentes

    ¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener con mal crédito?

    Si cuentas con un historial de crédito poco favorable, podrías considerar optar por préstamos de casas de empeño o préstamos de día de pago, pues estos no requieren revisión de tu historial crediticio. No obstante, estos préstamos pueden resultar riesgosos debido a sus altos intereses y costos adicionales, y suelen ser la última opción. En cambio, te recomendamos buscar opciones de préstamos personales ofrecidos por entidades financieras reconocidas que estén dispuestas a trabajar con personas que tienen un mal crédito.

    ¿Es posible obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550?

    A pesar de que muchos prestamistas fiables podrían negarse a otorgar préstamos personales a quienes tengan un puntaje de crédito de 550 o menos, existen otras formas de obtener un préstamo.

    Aplicar con un co-prestatario: Algunas entidades permiten realizar una solicitud de préstamo conjunta. De esta manera, el solicitante principal puede pedir a alguien de confianza con un mejor puntaje de crédito que sea co-prestatario, lo que puede aumentar la confianza de los prestamistas. Solicitar un préstamo garantizado: Si no encuentras a un co-prestatario, otra opción es solicitar un préstamo garantizado. Para este tipo de préstamos, debes proporcionar una garantía, como un vehículo o una cuenta bancaria, para mejorar tu solvencia. Pero cuidado, si no cumples con los pagos del préstamo garantizado, el prestamista puede tomar posesión legal de tu garantía.

    ¿Cuáles son las mejores instituciones financieras para obtener un préstamo personal con mal crédito?

    La lista previa muestra algunas de las mejores instituciones para solicitar préstamos con mal crédito, según nuestro criterio. Si decides solicitar un préstamo con los prestamistas mencionados, generalmente tendrás que pasar por una revisión de crédito y confirmar tu identidad, dirección, ingresos y situación laboral.

    ¿Cuánto dinero es posible pedir prestado teniendo un mal puntaje de crédito?

    El monto de dinero que puedes pedir prestado con un mal crédito dependerá del prestamista. Normalmente, los préstamos personales varían desde $1,000 hasta $50,000, pero algunos prestamistas podrían ofrecer montos mayores o menores dependiendo del caso.

    ¿Qué riesgos existen al obtener préstamos con mal crédito?

    Si tienes un mal crédito y obtienes un préstamo personal, es probable que enfrentes tasas de interés más altas. Esto puede dificultar el pago de la deuda, sobre todo si ya tienes problemas financieros. Si te ves abrumado por las deudas, podrías considerar otras opciones, como declararte en bancarrota.

    ¿Es posible obtener un préstamo personal sin revisión de crédito?

    Realmente, no existen préstamos personales sin revisión de crédito. Podrías encontrar ofertas de prestamistas poco éticos que te cobren intereses exorbitantes o te impongan condiciones desfavorables y requieran que ofrezcas alguna garantía, como tu vehículo o tu próximo salario. Estos son comúnmente conocidos como préstamos de día de pago.

    Los préstamos de día de pago no requieren revisión de crédito, pero suelen tener tasas de interés extremadamente altas y plazos de reembolso muy cortos. El riesgo radica en que puedes caer en un ciclo de deuda interminable si te ves en la necesidad de renovar constantemente tu préstamo inicial.

    Soy un redactor profesional con una amplia experiencia en la creación de contenido web. Mi habilidad para comunicar ideas de manera efectiva y cautivadora me ha permitido destacarme en el mundo de la redacción. Mi objetivo es ofrecer apoyo y orientación a otros migrantes que llegan a Estados Unidos, proporcionándoles herramientas y recursos valiosos para su adaptación y éxito en este nuevo entorno.

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