Las 6 mejores compañías para consolidar deudas

Las compañías para consolidar deudas son entidades especializadas en asistir a personas o empresas en el manejo y reestructuración de sus deudas existentes. El objetivo principal de estos servicios es unificar múltiples deudas en una sola, simplificando así los pagos mensuales y, en algunos casos, reduciendo los costos financieros asociados. Este proceso implica obtener un nuevo préstamo o línea de crédito para saldar las deudas pendientes, resultando en un único préstamo consolidado que reemplaza a todas las obligaciones financieras anteriores. Idealmente, este nuevo préstamo ofrece una tasa de interés más baja o condiciones de pago más favorables, permitiendo a los deudores gestionar su deuda de manera más efectiva. Sin embargo, este camino no está exento de riesgos; existen empresas que, aunque publicitan servicios de consolidación, en realidad ofrecen medidas más drásticas, como la liquidación de deudas. Es crucial, por lo tanto, abordar este proceso con cautela y estar bien informado sobre las posibles implicancias y actores involucrados.

Las mejores compañias de consolidación para consolidar deudas en el 2023

LightStream 

La compañía líder en el campo de la consolidación de deudas es LightStream, ya que proporciona préstamos de consolidación de deuda de hasta $100,000 con una tasa de interés anual (APR) que oscila entre el 5.95% y el 20.24%. LightStream no cobra ninguna tarifa por el proceso de originación y ofrece la posibilidad de recibir los fondos del préstamo el mismo día de la solicitud.

Además de LightStream, existen numerosas alternativas de calidad disponibles. En general, se pueden identificar dos categorías de empresas de consolidación de deudas para tener en cuenta: aquellas que ofrecen programas de consolidación de deudas que negocian con los acreedores actuales del prestatario para reducir sus tasas de interés, y aquellas que simplemente ofrecen un nuevo préstamo con términos más favorables.

LightStream ofrece préstamos personales para “prácticamente todo”, según su sitio web. Eso incluye la consolidación de deuda. LightStream es uno de los proveedores de préstamos de consolidación de deuda más económicos del mercado, con APR bajos, sin cargos de originación, grandes cantidades de préstamos y largos períodos de pago. La compañía también opera en todo el país y otorga préstamos a personas con crédito regular a excelente.

Datos clave sobre la consolidación de deuda LightStream:

• Formas de consolidar deudas:solo préstamos personales
• Pagos directos a acreedores existentes:No
• Puntaje de crédito requerido:660, según se informa
• Comisión de originación:0%
• APR:95% a 20.24%
• Cantidades ofrecidas:$ 5,000 a $ 100,000
• Línea de tiempo de pago:24 – 84 meses

Marcus by Goldman Sachs 

Marcus by Goldman Sachs ofrece préstamos personales que son especialmente buenos para la consolidación de deudas porque Marcus pagará directamente a sus antiguos acreedores. No tendrá que preocuparse por enviar un cheque o una transferencia bancaria usted mismo. Además, los préstamos de Marcus no tienen tarifa de originación, así como el potencial de APR bajas. Marcus también opera en todo el país y presta a personas con crédito bueno a excelente.

Marcus se estableció en 2016 con el objetivo de proporcionar servicios financieros más accesibles y transparentes para los consumidores. Ofrece préstamos personales sin garantía que se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como consolidación de deudas, mejoras para el hogar, gastos médicos y más. Estos préstamos suelen tener tasas de interés competitivas y plazos flexibles.

Además de los préstamos, Marcus también ofrece cuentas de ahorro en línea con tasas de interés competitivas. Estas cuentas están diseñadas para ayudar a los clientes a ahorrar y hacer crecer su dinero de manera segura.

Datos clave sobre la consolidación de deuda de Marcus:

• Formas de consolidar deudas:solo préstamos personales
• Pagos directos a acreedores existentes:Sí
• Puntaje de crédito requerido:680 a 700, según se informa
• Tarifa de originación:$0
• TAE: 6,99% – 24,99%
• Montos ofrecidos:$3,500 a $40,000
• Periodos de amortización:36 a 72 meses

Discover 

Discover ofrece tres posibilidades diferentes para la consolidación de deudas: préstamos personales, préstamos con garantía hipotecaria y tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito son mejores para las personas que tienen deudas pequeñas que pueden pagar dentro del período introductorio de APR de transferencia de saldo del 0% de una tarjeta. Los préstamos con garantía hipotecaria son los mejores para los propietarios de viviendas que desean las tasas de interés más bajas. Y los préstamos personales son mejores para las personas que no quieren usar su casa como garantía pero necesitan más fondos de los que podrían obtener con una tarjeta de crédito.

Cuando se trata de transferencias de saldo y préstamos personales, Discover se encargará de pagar a sus antiguos acreedores.

Datos clave sobre Discover Debt Consolidation:

• Maneras de consolidar deudas:Préstamos personales, préstamos con garantía hipotecaria y tarjetas de crédito
• Pagos directos a acreedores existentes:Sí
• Puntaje de crédito requerido:según se informa, 660 para préstamos personales, 620 para préstamos con garantía hipotecaria, más de 700 para las mejores tarjetas de crédito
• Tarifas:tarifa de originación de $0 en préstamos personales, tarifa de originación de $0 en préstamos con garantía hipotecaria, tarifa anual de $0 en tarjetas de crédito
• TAE: 6,99% – 24,99%en préstamos personales, 3,99% a 11,99% en préstamos con garantía hipotecaria, 11,99% a 22,99% en las mejores tarjetas de crédito
• Montos ofrecidos:$2,500 a $35,000 en préstamos personales, $35,000 a $200,000 en préstamos con garantía hipotecaria, varía según la tarjeta de crédito
• Plazos de pago:36 a 84 meses en préstamos personales, 10 a 30 años en préstamos con garantía hipotecaria, indefinido en tarjetas de crédito (pero los períodos 0% son temporales)

FreedomPlus 

FreedomPlus es el mejor proveedor de préstamos de consolidación de deuda para personas con puntajes crediticios bajos, ya que su requisito mínimo es solo 620. Además, ofrecen un rango de APR muy razonable y la posibilidad de no tener una tarifa de originación. Sus préstamos también son grandes, con un mínimo de $7,500.

FreedomPlus opera en todo el país y presta a personas con crédito de malo a excelente. También proporcionan pagos directos a los acreedores para la consolidación.

Datos clave sobre la consolidación de deuda de FreedomPlus:

• Formas de consolidar deudas:solo préstamos personales
• Pagos directos a acreedores existentes:Sí
• Puntaje de crédito requerido:620
• Comisión de originación:1,99 % – 4,99 %
• TAE: 7,99% – 29,99%
• Montos ofrecidos:$7,500 a $40,000
• Plazos de amortización:24 a 60 meses

Compañias especializadas en consolidación de deudas que proporcionan servicios de liquidación de deuda de manera efectiva y confiable

Estas empresas se dedican a negociar directamente con los acreedores en nombre de sus clientes para lograr acuerdos de liquidación de deudas. A través de estas negociaciones, buscan reducir la cantidad total adeudada, generalmente mediante la absolución de parte de la deuda o la reestructuración de los pagos.

Estas empresas de consolidación de deuda se destacan por su capacidad para obtener resultados favorables en la liquidación de deudas. Trabajan en estrecha colaboración con los deudores para comprender su situación financiera y diseñar estrategias personalizadas para alcanzar acuerdos de liquidación beneficiosos.

Es importante señalar que las empresas de consolidación de deuda que ofrecen servicios de liquidación de deuda generalmente cobran honorarios por sus servicios. Estos honorarios suelen basarse en un porcentaje de la cantidad de deuda que se liquida exitosamente.

Con la liquidación de deudas, el cliente aún realiza un pago mensual a la empresa que lo «ayuda», pero la empresa a menudo retiene ese dinero de los acreedores del cliente hasta que el cliente incumple y la empresa tiene una mejor posición de negociación, lo cual genera un conflicto en su puntaje de crédito.

Además, el registro del acuerdo, si es que se llega a uno, permanecerá en su informe crediticio durante siete años. Y aunque podría obtener una parte de su deuda perdonada en el proceso, las empresas de liquidación cobran tarifas costosas que son una parte de la deuda original, a menudo del 15% al ​​20%. Estas son algunas de las empresas de liquidación de deudas que realmente ofrecen liquidación de deudas:

• National Debt Relief
  Las personas con una deuda de $7,500 a $100,000 pueden hacer contribuciones mensuales a una cuenta que National Debt Relief eventualmente usará para pagar a los acreedores después de negociar un acuerdo.
• Freedom Debt Relief
  Los clientes con una deuda de $1,000 a $100,000+ pueden hacer pagos mensuales a la compañía, que luego liquida la deuda con los acreedores una vez que determinan que se han acumulado suficientes fondos.
• CuraDebt
  Esta empresa acepta pagos mensuales de clientes con una deuda de más de $5,000 y luego utiliza esos pagos para liquidar las deudas con los acreedores existentes.

Consejos para elegir la mejor compañia de consolidación de deuda

1.Evite las empresas de liquidación de deudas disfrazadas de empresas de consolidación de deudas.

Algunas empresas anuncian que ofrecen consolidación de deudas, pero realmente lo que ofrecen es la liquidación de deudas. Tratan de negociar con sus acreedores para que le permitan pagar una parte de lo que debe en una suma global y que le perdonen el resto. Pero pueden cobrar tarifas costosas y la liquidación de deudas permanece en su informe crediticio durante siete años. Por lo que es importante realizar una investigación detallada sobre la empresa antes de comprometerte con sus servicios. Compara diferentes opciones y lee reseñas de clientes anteriores para obtener una idea clara de su reputación y experiencia.

2.Compare sus opciones a fondo.

La mayoría de las empresas con programas de consolidación de deuda ofrecerán una consulta gratuita para darle una idea de cómo pueden ayudarlo. Además, las empresas que ofrecen préstamos personales o tarjetas de crédito a menudo le permitirán precalificar para ver qué tasas podría obtener si se aprueba. Puede comparar estas opciones entre sí para ver cuál es mejor para usted.

3.Trabaja solo con empresas acreditadas.

Las mejores empresas de consolidación de deuda son las que están acreditadas por organizaciones acreditadas como la Cámara de Comercio de EE. UU., el Consejo de Acreditación, la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio y la Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deuda. También es una buena idea comprobar la puntuación del Better Business Bureau de la empresa.

4. Pague la menor cantidad de tarifas posible.

Si está consolidando a través de un préstamo personal y su puntaje de crédito es de 660 o más, tiene buenas posibilidades de obtener un préstamo sin cargo de originación. Además, algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo no tienen cargo por transferencia de saldo. Las empresas que ofrecen programas de consolidación de deuda prácticamente siempre cobran tarifas, pero algunas son más caras que otras.

5. Comprenda que los programas de consolidación pueden dañar su crédito.

Las empresas que ofrecen programas de consolidación de deuda a menudo alientan a los clientes a no realizar pagos a sus acreedores existentes mientras se lleva a cabo el proceso de negociación. Esto se debe a que los prestamistas están más dispuestos a negociar nuevos términos o liquidar cuando la cuenta ya está en retraso de pago. Pero esto conduce a recargos por pagos atrasados ​​y daños en la puntuación de crédito por no realizar los pagos.

También existe la posibilidad de que, al solicitar un nuevo préstamo o línea de crédito para consolidar tus deudas, la entidad financiera realice una consulta en tu historial crediticio. Estas consultas pueden tener un pequeño impacto negativo y temporal en tu puntaje crediticio.

6. Recuerde que los préstamos de consolidación de deuda dañan menos el crédito.

Solicitar un préstamo de consolidación de deuda conduce a una investigación exhaustiva de su crédito, lo que reducirá temporalmente su puntaje entre 5 y 10 puntos. Abrir la cuenta también puede tener un impacto negativo en su crédito. Su carga de deuda general también puede aumentar en una pequeña cantidad, dependiendo de si su préstamo tiene una tarifa de originación. Pero a la larga, los pagos mensuales regulares que haga del préstamo ayudarán a mejorar su puntaje crediticio.

Al consolidar tus deudas, es posible que algunas de tus cuentas antiguas sean cerradas y reemplazadas por el nuevo préstamo o línea de crédito. Esto podría afectar tu puntaje crediticio, ya que parte de tu puntaje se basa en la duración de tu historial crediticio. Si cierras cuentas antiguas, puede acortar la longitud promedio de tu historial crediticio y potencialmente afectar tu puntaje.

Alternativas a las empresas de consolidación de deuda

La consolidación de deuda, ya sea a través de un préstamo o de una empresa especializada, no es la única estrategia disponible para hacer frente a la deuda. Hay algunas otras opciones que puede considerar.

1.Consejería de crédito
La consejería de crédito no lo ayudará directamente a deshacerse de su deuda, pero puede ayudarlo a encontrar el mejor camino para hacerlo, ya menudo es gratis.

2.Gestión de la deuda 
gestión de la deuda implica la elaboración de un nuevo acuerdo de pago con su prestamista. Por ejemplo, podrían reducir su pago mensual requerido, reducir su tasa de interés o renunciar a ciertos cargos.

3.Liquidación de deudas
La liquidación de deudas no es ideal porque normalmente implica la retención de pagos hasta que llegue a un acuerdo con su acreedor para pagar una suma global de parte de lo que debe, a cambio de que se le condone el resto. La retención de pagos puede tener un gran impacto negativo en su puntaje de crédito. Además, la liquidación de deudas permanece en su informe crediticio durante siete años.

4.Quiebra
Esto debería ser sólo un último recurso. La bancarrota puede liquidar muchas de sus deudas, pero tendrá el costo de daños masivos en su puntaje crediticio y la posible liquidación de algunos de sus activos. La bancarrota puede permanecer en su informe de crédito hasta por 10 años.

TAMBIÉN PUEDES VER:

• Los mejores préstamos personales en Utah: para mal y buen crédito
• Préstamos personales con mal crédito en Estados Unidos
• Préstamos de dinero rápido cerca de mi: te dan el dinero el mismo dia

Redacción GossipVzla.