Los préstamos personales son a menudo una alternativa atractiva para quienes necesitan financiamiento inmediato, ya que generalmente tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Si estás interesado en encontrar los mejores préstamos personales en Nueva York, hay algunas opciones interesantes a considerar. En este artículo, exploraremos algunas de las principales opciones de préstamos personales en la ciudad de Nueva York para ayudarte a tomar una decisión que se ajuste a tus necesidades financieras.
También puedes ver: Los 3 mejores préstamos personales con ITIN
Listado de los mejores préstamos personales en New York
1: LightStream – Mejor prestamista de préstamos personales en general en Nueva York
| Rango TAE | Puntaje de crédito mínimo | Rango de monto del préstamo | Condiciones de pago | Tiempo para recibir fondos |
| 4,49% a 20,49% | 660 | $5,000 a $100,000 | 24 a 84 meses | Mismo día |
LightStream representa la mejor opción general para los consumidores. No cobra comisiones por originación, pagos tardíos o pago anticipado, lo que lo hace una excelente opción para aquellos que desean ahorrar dinero en intereses y cargos asociados.
Además, LightStream no tiene requisitos de empleo o ingresos brutos, lo que lo hace una alternativa interesante para aquellos con ingresos variables o no tradicionales.
Si un consumidor solicita un préstamo en un día hábil bancario y es aprobado, puede obtener los fondos para el préstamo el mismo día, lo que lo hace especialmente atractivo para aquellos que necesitan el dinero de manera rápida.
Además, LightStream tiene una alta calificación A+ del Better Business Bureau, lo que demuestra su compromiso con la satisfacción del cliente. Por otro lado, LightStream no es adecuado para todos.
Los prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 660, sin historial de crédito o que son nuevos en el crédito no son elegibles para un préstamo LightStream. Además, solo se puede acceder a la aplicación a través de la aplicación móvil de la empresa o su sitio web.
Ventajas:
- Financiamiento de préstamo inmediato
- Sin recargo por pago atrasado
- Sin penalización por pago anticipado
- Sin cargo de originación
- Divulgación transparente de tarifas en su sitio web
Desventajas:
- No permite co-firmantes
- No aprobará a las personas con crédito nuevo o sin crédito
Te puede interesar: cuales son los mejores bancos en Nueva York
2: Upstart – Mejor prestamista de préstamos personales para mal crédito en Nueva York
| Rango TAE | Puntaje de crédito mínimo | Rango de monto del préstamo | Condiciones de pago | Tiempo para recibir fondos |
| 3,22% a 35,99% | 300 | $1,000 a $50,000 | 36 a 60 meses | Día siguiente |
En el año 2012, fue fundada Upstart AI una plataforma de financiamiento que ha concedido más de $20.8 mil millones en préstamos desde entonces.
Upstart puede ser una buena opción para aquellas personas que buscan mejorar su puntuación crediticia pero que necesitan un préstamo personal en Nueva York.
Para aplicar, se requiere tener un puntaje mínimo de crédito de 300, que es considerado uno de los más bajos disponibles en el mercado de préstamos personales.
Upstart también ofrece un periodo de gracia antes de cobrar una tarifa por pago atrasado, lo cual es beneficioso para aquellos que buscan saldar su deuda a tiempo. Sin embargo, Upstart tiene límites de préstamos relativamente modestos en comparación a otras empresas que ofrecen préstamos personales de hasta $100,000, ya que Upstart solo ofrece préstamos de hasta $50,000.
Ventajas:
- Requisito de puntaje de crédito bajo
- Tasa de interés tan baja como 3.22%
- La verificación de crédito no afecta el puntaje
- Excelente calificación BBB
- Los cargos por pago atrasado tienen un período de gracia de 10 días
Desventajas:
- Solo otorga préstamos de hasta $50,000
- No hace que sea fácil encontrar tarifas en línea
- Hasta un 8% de comisión de originación
3: SoFi – Mejor prestamista de préstamos personales para un buen crédito en Nueva York
| Rango TAE | Puntaje de crédito mínimo | Rango de monto del préstamo | Condiciones de pago | Tiempo para recibir fondos |
| 5,74% a 20,28% | 680 | $5,000 a $100,000 | 12 a 60 meses | Dos días |
SoFi es la mejor opción de prestamista para aquellos que buscan un préstamo personal en Nueva York y tienen un puntaje mínimo de crédito de 680. SoFi no impone cargos adicionales por pagos anticipados, originación o cargos por pagos atrasados, lo que puede resultar en un ahorro significativo.
También ofrece un 0,3% de descuento en pagos automáticos y, dependiendo de tu perfil, puedes pedir prestado hasta $100,000. Además, los prestatarios pueden ser aptos para un ajuste temporal de los pagos en caso de pérdida de empleo.
Es importante tener en cuenta que SoFi tiene requisitos de empleo, así como un requisito de ingreso bruto mínimo de $50,000. Cabe destacar que SoFi fue fundado en agosto de 2011 y ofrece préstamos personales en 49 estados, incluyendo Nueva York.
Ventajas:
- Sin cargo de originación
- Sin penalización por pago anticipado
- Sin recargos por pagos atrasados
- 0,3% de descuento por pago automático
Desventajas:
- Requisito de ingreso bruto mínimo de $50,000
- Sin co-firmantes
- Requiere un puntaje de crédito de bueno a excelente
4: Upgrade – Mejor prestamista de préstamos personales para la consolidación de deuda en Nueva York
| Rango TAE | Puntaje de crédito mínimo | Rango de monto del préstamo | Condiciones de pago | Tiempo para recibir fondos |
| 5,94% a 35,47% | 560 | $1,000 a $50,000 | 36 a 60 meses | Mismo día |
Upgrade es una empresa de préstamos personales que opera exclusivamente en línea y no tiene sucursales físicas.
Fue fundada en el año 2016 y es relativamente nueva en el mercado de préstamos personales de Nueva York.
Si se opta por Upgrade para un préstamo personal, la empresa realiza el pago directamente a los acreedores del solicitante.
La empresa también ofrece un período de gracia de 15 días antes de cobrar un recargo por el pago atrasado de hasta $10.
Para solicitar un préstamo personal de consolidación de deuda en Nueva York con Upgrade, se requiere un puntaje mínimo de crédito de 560 y existe un límite de préstamo máximo de $50,000.
Si se necesita una cantidad mayor para consolidar la deuda, otro prestamista puede ser una mejor opción.
Ventajas:
- Proporciona un 1% de descuento por pago automático
- Permite un plazo de pago de hasta 60 meses
- Tiene una aplicación móvil
- Período de gracia de 15 días antes de cobrar un recargo por pago atrasado
- Requisito de puntaje de crédito moderado
Desventajas:
- límite de préstamo de $50,000
- Alta tasa de interés potencial
- 9%-8% tarifa de originación
5: Best Egg – Mejor prestamista de préstamos personales para mejoras en el hogar en Nueva York
| Rango TAE | Puntaje de crédito mínimo | Rango de monto del préstamo | Condiciones de pago | Tiempo para recibir fondos |
| 4,99% a 35,99% | 700 | $2,000 a $50,000 | 36 a 60 meses | Día siguiente |
Best Egg es una excelente opción de préstamo personal para aquellos en Nueva York que buscan financiar mejoras en el hogar.
Con su lanzamiento en 2014, Best Egg se ha destacado como uno de los mejores prestamistas en 47 estados que ofrece tasas de interés competitivas y un servicio de financiamiento rápido. Con descuentos y tarifas bajas, Best Egg es una excelente opción para aquellos que buscan una solución de préstamo rápido y fácil.
Sin embargo, Best Egg tiene ciertos requisitos que deben cumplirse antes de ser aprobado para un préstamo personal. Un puntaje de crédito bajo de menos de 700 no será aceptable para un préstamo personal de mejoras en el hogar a través de Best Egg.
Además, un ingreso bruto anual mínimo de $50,000 también es necesario para calificar para un préstamo. Tenga en cuenta que Best Egg tiene un límite de préstamo de hasta $50,000, lo que puede no ser adecuado para aquellos que buscan un monto superior a ese límite.
Ventajas:
- Sin penalización por pago anticipado
- Calificación A+ por BBB
- Sin límite de deuda a ingresos
- Divulga fácilmente las tarifas en su sitio web.
- Descuento por pago automático del 0,5%
Desventajas:
- Tiene un requisito estricto de puntuación de crédito
- 1%–6% de tarifa de originación
- cargo por retraso de $15
Te puede interesar: Trabajos en Nueva York: la mejor guia para hispanos
Cómo elegir el mejor prestamista de préstamos personales en Nueva York
Si estás pensando en solicitar un préstamo personal en Nueva York, es importante que te tomes el tiempo para investigar y tomar la mejor decisión financiera para ti.
Según los datos del 2021, el monto promedio de la deuda de un préstamo personal en Nueva York es de $17,892. Un préstamo personal puede ofrecerte la libertad financiera que necesitas para realizar mejoras en el hogar, hacer una gran compra o pagar necesidades de emergencia.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos prestamistas pueden tener restricciones sobre cómo se utiliza el dinero, por lo que es importante verificar con ellos antes de cerrar el préstamo.
Antes de seguir adelante con un préstamo personal en Nueva York, es fundamental analizar tus deudas actuales, tu ingreso mensual y tu puntaje de crédito.
Sigue estos sencillos pasos antes de solicitar un préstamo personal en New York:
1: Hágase las preguntas importantes
Si estás considerando un préstamo personal, hay varios factores que debes tener en cuenta antes de presentar una solicitud.
En primer lugar, debes determinar la cantidad exacta de dinero que necesitas para cosas como mejoras en el hogar o consolidación de deudas.
También es importante conocer tu puntaje de crédito, ya que los prestamistas de préstamos personales tienen requisitos específicos de puntaje. Si tu puntaje no es lo suficientemente alto, es posible que desees mejorar tu crédito antes de presentar una solicitud.
Además, debes asegurarte de poder pagar el pago mensual del préstamo sin dificultades financieras. Asegúrate de revisar tu presupuesto y considerar cuánto tiempo durarán los pagos. Si ya estás pagando varias deudas, agregar otra puede afectar tu presupuesto y tu relación deuda-ingreso.
2: Haz tu investigación
Si deseas obtener un préstamo personal, debes dedicar tiempo y esfuerzo ya que estarás pagando mensualmente durante unos 2-4 años en promedio, dependiendo de la duración del préstamo.
Antes de solicitar cualquier préstamo, es importante que realices una investigación exhaustiva, comprendas tus opciones y aprendas todo lo que puedas sobre el préstamo que te interese.
Algunos prestamistas pueden realizar una verificación rigurosa de tu historial crediticio, lo cual puede tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito.
También es importante comparar las tasas ofrecidas por varios prestamistas para encontrar la mejor oferta según tu situación.
3: Esperar
Usted debe estar seguro de que obtener un préstamo personal es el compromiso financiero correcto. Dado que hacerlo implica una obligación financiera significativa, se sugiere evaluar cuidadosamente los resultados de la investigación y no tomar una decisión apresurada. Se recomienda retrasar la decisión por uno o dos días.
4: Lea la letra pequeña
Al obtener un préstamo personal, es importante revisar cuidadosamente los términos del préstamo y prestar atención a los detalles, como las multas por pago anticipado, los cargos por originación, los cargos por pago atrasado y las tasas de interés.
Estos pequeños detalles pueden sumar y tener un impacto significativo en el costo total del préstamo. Por lo tanto, es crucial revisar la letra pequeña y comparar las tasas y tarifas de diferentes prestamistas para ahorrar dinero a largo plazo.
5: Aplicar
Para solicitar un préstamo personal en Nueva York, primero debes decidir qué prestamista es el mejor para ti y asegurarte de tener toda la información necesaria.
Luego, debes enviar la solicitud y proporcionar cualquier documentación requerida, como prueba de identidad, de ingresos y de residencia.
La mayoría de los prestamistas permiten solicitar en línea, pero también puedes llamar o visitar en persona para obtener más información y aclarar cualquier duda sobre los términos y condiciones del préstamo.
Qué hacer si no puede obtener un préstamo personal en Nueva York
Si te niegan un préstamo personal en Nueva York, no es el fin del mundo, ni significa que tu camino para obtener un préstamo personal en Nueva York está cerrado.
Las denegaciones de préstamos personales en Nueva York ocurren por una variedad de razones. Tal vez su puntaje de crédito no alcanzó el requisito mínimo, o tal vez su nivel de ingresos no coincidió con los requisitos para el monto del préstamo.
Los expertos sugieren comunicarse con su prestamista para obtener más información sobre por qué se rechazó su préstamo. Pregunte si hay algo que pueda hacer para cambiar los términos de su préstamo. Quizás reducir la cantidad o acortar el período de reembolso producirá un resultado de solicitud de préstamo diferente.
Si la decisión es definitiva, siempre puede buscar un préstamo en otro lugar. Sin embargo, suele ser preferible centrarse primero en abordar el motivo de la denegación de su préstamo personal. Use la información provista por el prestamista para determinar en qué debe mejorar antes de buscar otro préstamo.
Si necesita dinero de inmediato, un préstamo de día de pago puede parecer atractivo, pero generalmente no es una buena opción debido a algunas desventajas, como tasas de interés altas y períodos de pago cortos.
¿Cuál es el mejor prestamista de préstamos personales en Nueva York?
En Nueva York, LightStream se destaca como una opción sobresaliente para un préstamo personal. Sin embargo, dependiendo de tus necesidades y situación, el prestamista ideal para ti puede variar. Por ejemplo, si tienes un historial de crédito no tan favorable, Upstart puede ser tu mejor opción. Por otro lado, SoFi proporciona excelentes préstamos personales para prestatarios con buen crédito. Best Egg puede ser una buena opción para financiar los costos de mejora del hogar, mientras que Upgrade es una alternativa viable para consolidar deudas.
¿Qué prestamista en Nueva York tiene la tasa de interés más baja?
Upstart ofrece la tasa de interés más baja en Nueva York para un préstamo personal, que puede ser tan baja como el 3.22%, dependiendo de tu perfil y los detalles del préstamo.
¿Puedo usar un préstamo personal para vacaciones en Nueva York?
En general, puedes usar un préstamo personal en Nueva York para financiar una escapada planificada. Sin embargo, algunos prestamistas pueden poner restricciones sobre cómo se usa el dinero prestado, así que no olvides aclarar esto antes de solicitar un préstamo que quieras usar para financiar tus vacaciones.
¿Puedo usar un préstamo personal para mejoras en el hogar en Nueva York?
Sí, puedes hacerlo. Los préstamos personales en Nueva York pueden usarse para renovaciones en el hogar. Se recomienda a Best Egg como prestamista para prestatarios que desean un préstamo personal para mejoras en el hogar.
¿Para qué no puedo usar mi préstamo personal en Nueva York?
Dependiendo del prestamista, puede haber diferentes limitaciones en cómo puedes usar el dinero prestado. A menudo, no puedes usar un préstamo personal para fines ilegales o para juegos de azar. Algunos prestamistas pueden limitar aún más tu capacidad para usar los fondos prestados al incluir educación postsecundaria o inversión entre las restricciones.
¿Cuánto puedo pedir prestado en Nueva York?
Al buscar un préstamo personal en Nueva York, hay varios aspectos a considerar que afectan cuánto puedes pedir prestado. El primero es que debes cumplir con las calificaciones del prestamista. Algunos pueden requerir una cantidad mínima de ingresos brutos, empleo y criterios de puntaje de crédito, por ejemplo. La cantidad que puedes pedir prestado varía según el prestamista, pero generalmente prestan desde $1,000 hasta $100,000.
¿Cuánto tiempo tarda en obtenerse un préstamo personal en Nueva York?
El proceso de financiación de un préstamo personal varía según el prestamista. Algunos pueden proporcionar financiamiento el mismo día, mientras que otros pueden tardar hasta una semana.
¿Puedo pagar mi préstamo anticipadamente en Nueva York?
En la mayoría de los casos, puedes pagar un préstamo personal anticipadamente. Sin embargo, un prestamista puede imponer una penalización por prepago, en la que pagas un cargo por un pago anticipado. Verifica esto antes de decidir entre pagar antes de lo acordado o adherirte al cronograma de pagos. También deberías verificar si existe una penalización por prepago antes de elegir un prestamista, ya que otro podría ser una elección más inteligente si no la cobra.
Redaccion gossipvzla
'
