La elección de un seguro de vida puede ser una tarea compleja y apabullante dada la multitud de opciones disponibles. Este artículo, titulado «Los mejores seguros de vida en USA del 2023», busca facilitar esa tarea ofreciéndole un análisis exhaustivo de las mejores compañías de seguros de vida que operan en Estados Unidos en este año.
Nuestro análisis se enfoca en aspectos críticos, como la solidez financiera de las compañías, las opciones de pólizas, la satisfacción del cliente y los costos, para ayudarle a tomar una decisión informada. Además, también examinamos las mejores compañías para diferentes tipos de seguros, como seguros a término, seguros de vida entera, y seguros sin examen médico.
Es fundamental comprender que existen diversos Tipos de seguros en Estados Unidos y cada uno se adapta a necesidades específicas. Ya sea que esté buscando un seguro a término económico, un seguro de vida entera que acumule valor en efectivo, o un seguro que no requiera un examen médico, nuestro artículo proporciona un resumen detallado y actualizado para ayudarle a seleccionar la mejor opción para usted y sus seres queridos en este 2023.
Así que, sin más preámbulos, vayamos al grano y exploremos juntos las mejores opciones de seguros de vida disponibles en Estados Unidos en el año 2023.
Las mejores compañías de seguros de vida
Estas son las 8 mejores aseguradoras de vida que existen actualmente en los Estados Unidos:
- MassMutual: mejor en general
- Haven Life: lo mejor para la experiencia en línea
- Guardian: Lo mejor para los solicitantes con antecedentes de VIH
- Northwestern Mutual: lo mejor para la experiencia del consumidor
- New York Life: Lo mejor para montos altos de cobertura
- Pacific Life: La mejor gama de seguros de vida permanente
- State Farm: lo mejor para la satisfacción del cliente
- USAA: Lo mejor para los miembros de las fuerzas armadas
1: MassMutual Mejor compañía de seguros de vida en general
- Calificación de solidez financiera: Excepcional
- Compra en línea: Sí
- Quejas en la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros): Muchas menos de lo esperado
- Pólizas ofrecidas: Plazo, permanente y sin examen
Massachusetts Mutual Life Insurance Co., conocido comúnmente como MassMutual, es una de las compañías de seguros de vida más grandes de los Estados Unidos. Fue fundada en el año 1851 y ofrece una amplia variedad de productos que van desde seguros de vida a término, hasta seguros de vida universal variables, que son pólizas permanentes con cuotas flexibles y oportunidades de inversión.
Es una empresa mutual, lo que significa que es propiedad en parte de sus asegurados y tiene la capacidad de pagar dividendos a aquellos que son miembros calificados. Este año, en el 2023, su pago de dividendos ha sido el más alto en la historia de la compañía, llegando casi a los $ 1.9 mil millones.
Ventajas:
- Amplia gama de pólizas de seguro de vida a término y permanente.
- Ofrece una póliza de seguro de vida instantánea.
- Admite reclamos en línea.
Desventajas:
- La mayoría de las pólizas requieren un examen médico.
2: Haven Life – La mejor compañía de seguros de vida para la experiencia en línea
- Calificación de solidez financiera: Excepcional
- Compra en línea: Sí
- Quejas en la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros): Muchas menos de lo esperado
- Pólizas ofrecidas: Plazo y sin examen
Haven Life brinda seguros de vida a término con suscripción acelerada, proceso que utiliza algoritmos y datos para evaluar su asegurabilidad de forma rápida. La solicitud se realiza en línea y puede completarse en unos 25 minutos.
Aunque Haven se enfoca en un tipo de seguro de vida, proporciona opciones para sus asegurados. Dependiendo de la póliza que escoja, podrá adquirir una cobertura de $25,000 a $3 millones y elegir un plazo de cinco a 30 años.
Las pólizas de Haven Life son emitidas por MassMutual y han generado menos quejas por parte de los clientes de lo anticipado para una empresa de su tamaño.
Ventajas:
- Respaldado por la compañía de seguros de larga data, MassMutual.
- Solicitud en línea elegante.
- Servicios financieros adicionales disponibles en la mayoría de los estados sin cargo.
Desventajas:
- El seguro de vida a término no se puede convertir en cobertura permanente.
3: Guardian – Mejor compañía de seguros de vida para solicitantes con VIH
- Calificación de solidez financiera: Excepcional
- Compra en línea: No
- Quejas en la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros): Muchas menos de lo esperado
- Pólizas ofrecidas: Plazo y permanente
La empresa Guardian fue establecida en 1860 y ha estado entregando pagos de dividendos a sus asegurados elegibles desde 1868. En el año 2023, la compañía realizará el pago más grande en su historia, alcanzando la suma de $1.26 mil millones.
A pesar de su tamaño, la empresa ha recibido una cantidad menor de quejas por parte de los reguladores estatales en comparación con lo esperado. Además de los seguros de vida, la empresa ofrece varios productos, entre ellos seguros dentales, de la vista y contra el cáncer.
Ventajas:
- Atrajo significativamente menos quejas a los reguladores estatales de lo esperado para una empresa de su tamaño.
- Ofrece opciones de cobertura únicas, como seguro de sobrevivencia y pólizas para solicitantes VIH positivos.
Desventajas:
- Detalles mínimos de la política en el sitio.
4: Northwestern Mutual – Mejor compañía de seguros de vida para la experiencia del consumidor
- Calificación de solidez financiera: Excepcional
- Compra en línea: No
- Quejas en la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros): Muchas menos de lo esperado
- Pólizas ofrecidas: Plazo y permanente
Fundada en 1857, Northwestern Mutual es la empresa más grande de venta de seguros de vida individuales en los Estados Unidos, de acuerdo con los datos más recientes de S&P Global Market Intelligence.
Aquellos que poseen una póliza de vida universal tienen opciones flexibles de pago y cobertura, mientras que los consumidores de vida a término tienen la oportunidad de convertir su póliza en una cobertura permanente sin la necesidad de un examen médico.
En el año 2023, la compañía pagará $6.8 mil millones en dividendos a los asegurados que cumplan los requisitos. Esta empresa ha recibido menos quejas ante los reguladores estatales de lo esperado para una organización de su tamaño, lo que la hace una opción fiable para los compradores.
Ventajas:
- Muchas menos quejas a los reguladores estatales de lo esperado para una empresa de su tamaño.
- Altamente calificado para la satisfacción del cliente en el estudio JD Power.
- Paga constantemente un dividendo a los clientes elegibles, lo cual es común entre las compañías de seguros de vida mutuos.
Desventajas:
- El sitio web de la compañía no brinda detalles sobre los montos de la cobertura o las cláusulas adicionales.
- Solo hay dos cláusulas adicionales disponibles para el seguro de vida a término.
5: New York Life – Mejor compañía de seguros de vida por montos de cobertura
- Calificación de solidez financiera: Excepcional
- Compra en línea: No
- Quejas en la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros): Menos de lo esperado
- Pólizas ofrecidas: Plazo y permanente
New York Life es una empresa mutua que pertenece a sus asegurados, lo que significa que puede votar en las elecciones de la junta si tiene una póliza permanente por más de un año y gana dividendos.
La aseguradora está programada para pagar $ 2 mil millones en 2023. Es una de las empresas de seguros de vida más grandes de EE. UU. y ha recibido menos quejas de lo esperado para una empresa de su tamaño.
Según el estudio de satisfacción del cliente de JD Power de 2022 para seguros de vida, la empresa obtuvo una calificación promedio. Una de sus pólizas de vida entera ofrece la opción de pago flexible, lo que permite pagar las primas por adelantado.
Ventajas:
- Clasifica por encima del promedio en el estudio de satisfacción del cliente 2022 de JD Power para seguros de vida.
- Atrajo menos quejas a los reguladores estatales de lo que normalmente se esperaba para una empresa de su tamaño.
Desventajas:
- Las cotizaciones no están disponibles en línea.
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6: Pacific Life – Mejor compañía de seguros de vida para seguros de vida permanentes
- Calificación de solidez financiera: Excepcional
- Compra en línea: No
- Quejas en la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros): Muchas menos de lo esperado
- Pólizas ofrecidas: A término, permanentes y sin examen
Pacific Life es una empresa con más de 150 años de trayectoria en el mercado. Es destacable su bajo índice de quejas registradas durante los últimos tres años, a pesar de su gran tamaño.
Entre los diferentes productos que ofrece Pacific Life, se encuentra el seguro de vida universal indexado, el cual permite incrementar las inversiones dependiendo del comportamiento de índices como el S&P 500.
Asimismo, estos seguros cuentan con una protección garantizada, lo que significa que el valor de su inversión no disminuirá por debajo de cierto nivel en caso de que el mercado se desplome.
Ventajas:
- Atrajo significativamente menos quejas de las esperadas a los reguladores estatales para una empresa de su tamaño.
- Clasificado por encima del promedio en el estudio de satisfacción del cliente de JD Power para seguros de vida.
Desventajas:
- Algunas pólizas no están disponibles en Nueva York.
- Las cotizaciones no están disponibles en línea.
7: State Farm – La mejor compañía de seguros de vida para la satisfacción del cliente
- Calificación de solidez financiera: Excepcional
- Compra en línea: No
- Quejas en la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros): Menos de lo esperado
- Pólizas ofrecidas: A término, permanentes y sin examen
Cuando hablamos de State Farm, a menudo pensamos en sus productos de seguro de automóvil. Sin embargo, esta compañía también ofrece una variedad considerable de pólizas de seguro de vida. En particular, el seguro de vida de State Farm brinda opciones interesantes como el seguro de vida con la opción de devolución de prima. Esto significa que si sobrevives al plazo de la póliza, recibirás un reembolso de todas las primas pagadas.
State Farm también presenta la opción de pagar una única prima para cubrir la totalidad de tu seguro de vida. Además, cuentan con una póliza de gastos finales diseñada para ayudar a cubrir los costos de un funeral.
Según el Estudio de Seguros de Vida de los EE. UU. 2022 de JD Power, State Farm se ubicó en primer lugar entre 22 empresas en términos de satisfacción del cliente. Esta distinción reafirma su reputación positiva entre aquellos con una póliza vigente. De hecho, State Farm ha liderado este listado durante varios años consecutivos.
Si necesitas visitar una oficina de State Farm, puedes buscar la más cercana visitando aseguranza State Farm cerca de mí.
Ventajas:
- Atrajo menos quejas de seguros de vida a los reguladores estatales de lo esperado para una empresa de su tamaño.
- Ocupó el primer lugar en el estudio de satisfacción del cliente de seguros de vida de 2022 de JD Power.
- Amplia gama de productos a término, incluido el seguro de vida de respuesta instantánea.
Desventajas:
- Las pólizas de seguro de vida no están disponibles en Massachusetts o Rhode Island.
- Algunas restricciones para teléfonos inteligentes Android al acceder a los detalles de la póliza a través del portal en línea.
8: USAA – Mejor compañía de seguros de vida para militares
- Calificación de solidez financiera: Excepcional
- Compra en línea: No
- Quejas NAIC: Menos de lo esperado
- Pólizas ofrecidas: A término, permanentes y sin examen
USAA fue creado en 1922 con la finalidad de proveer seguro de vida para los veteranos y miembros del servicio activo. Actualmente, su oferta se ha ampliado para incluir a los ciudadanos en general.
Los seguros que ofrecen son complementarios a los proporcionados por el gobierno a los miembros del servicio militar, los cuales son emitidos automáticamente.
Si usted adquiere una póliza entre los 18 y 35 años de edad, es posible que tenga la opción de aumentar su cobertura hasta los 45 años en caso de que se case, compre una vivienda o tenga un hijo.
Ventajas:
- Tuvo menos quejas de las esperadas en comparación con otras empresas.
- Algunas pólizas incluyen beneficios gratuitos para el personal militar, como un pago por lesiones graves de $25,000.
- Opción de agregar una cobertura de $100,000 a su póliza de vida a término después de un evento de vida importante.
Desventajas:
- Algunas pólizas no están disponibles en Nueva York o Montana.
Las mejores compañías de seguros de vida a término de 2023
El seguro de vida temporal proporciona protección por un lapso de tiempo definido, regularmente de uno a treinta años. Es una opción de cobertura económica y popular, de modo que las compañías de seguros pueden sobresalir en el mercado al proporcionar tarifas competitivas, cláusulas extra y otros beneficios.
- Haven Life
- Guardian
- MassMutual
- Northwestern Mutual
- New York Life
- Pacific Life
- State Farm
- USAA
Las mejores compañías de seguros de vida entera de 2023
Por lo general, el seguro de vida entera tiene una validez vitalicia y al ser un tipo de seguro permanente, permite acumular valor en efectivo con el paso del tiempo. Nos hemos encargado de comparar compañías que ofrecen este tipo de seguro, tomando en cuenta factores tales como la flexibilidad de la cobertura y la posibilidad de obtener dividendos.
- Guardian
- MassMutual
- Northwestern Mutual
- New York Life
- State Farm
Las mejores compañías de seguros de vida sin examen médico de 2023
El proceso de solicitud de un seguro de vida se hace más rápido si no se requiere un examen médico. Es posible que se tengan que contestar algunas preguntas acerca del estilo de vida y de la salud dependiendo de la póliza que se elija, pero hay algunas pólizas que no requieren ni examen ni cuestionario.
- Haven Life
- USAA
- AARP
- Country Financial
- Nationwide
Cómo elegir la mejor compañía de seguros de vida
Elegir la mejor compañía de seguros de vida es tan importante como elegir la póliza correcta. A continuación, se presentan algunos consejos para ayudar a elegir la mejor compañía de seguros de vida:
1: Mire los puntajes de satisfacción del cliente
La retroalimentación de otros clientes puede influir en su elección de realizar transacciones comerciales con una empresa en particular. Si desea evaluar la reputación de una aseguradora, puede revisar las quejas que han sido presentadas ante los reguladores estatales, las cuales están disponibles en el sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Según información recopilada por la NAIC durante un período de tres años, todas las compañías previamente mencionadas han recibido menos quejas de lo esperado para aseguradoras de su tamaño.
2: Considere la solidez financiera
Es de suma importancia analizar la fortaleza financiera de las empresas aseguradoras de vida, debido a que se desea una compañía que pueda cumplir con los reclamos aún después de muchos años.
Si se requiere información adicional sobre empresas aseguradoras de vida, se puede acudir a una agencia calificadora como AM Best. Se recomienda buscar empresas aseguradoras con una calificación AM Best de A- o superior.
3: Evaluar las opciones de política
Existen dos tipos principales de seguro de vida: el seguro a término y el seguro permanente:
- El seguro de vida a término tiene una duración limitada y es ideal para la mayoría de las familias.
- Por otro lado, el seguro de vida permanente dura toda la vida y puede incluir un componente de inversión. Dentro del seguro de vida permanente, existen varios tipos, tales como el seguro de vida entera y el seguro de vida universal.
4: Obtenga precios de un puñado de empresas
Es sabido que los precios de las garantías cambian según la aseguradora, lo que nos lleva a pensar en la conveniencia de comparar distintas cotizaciones de diferentes compañías aseguradoras.
Algunas empresas de seguros se ocupan de vender pólizas de vida iguales a otras, pero existen aquellas que ponen su mira en productos específicos, como seguros de vida vitalicio, o en un grupo concreto de clientes, como mayores interesados en tener un seguro de vida.
Por lo tanto, es posible restringir la selección de opciones, al enfocarse en empresas que se especializan justamente en el tipo de seguro que deseas adquirir.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de vida?
El precio medio mensual del seguro de vida es de $26 y está calculado en base a una persona sana de 40 años que adquiere una póliza a término por $500,000 con una vigencia de 20 años.
Es crucial comparar las tarifas de seguros entre diferentes compañías para asegurarse de obtener la mejor cobertura y el precio más conveniente acorde a las necesidades de cada persona, ya que los costos de seguro varían según las pólizas y las aseguradoras.
¿Qué tipos de seguros de vida puedo contratar
Existen dos clases fundamentales de seguros de vida. El seguro de vida temporal provee una cobertura por un plazo específico, tal como 10, 20 o 30 años, y paga en caso de fallecimiento dentro de ese período de tiempo.
En contraste, el seguro de vida permanente brinda cobertura durante toda la vida del asegurado. Además, posee un valor monetario que aumenta con el tiempo y, una vez alcanzado un nivel determinado, es posible obtener préstamos utilizando dicha póliza como garantía.
¿Puedo obtener un seguro de vida sin un examen médico?
Si prefieres saltarte el examen médico para adquirir un seguro de vida, todavía es posible obtenerlo, aunque tus opciones pueden ser más reducidas. Algunos tipos de seguros de vida sin examen médico podrían exigirte responder a preguntas acerca de tu salud y estilo de vida, en cambio otros obvian el cuestionario y la revisión médica.
¿Cuál es la compañía de seguros de vida más barata?
Las distintas empresas de seguros de vida tienen precios diferentes dependiendo de la edad, género, si fuma o no y el tipo de protección que elige. Es recomendable comparar las ofertas de varias empresas para encontrar la mejor tarifa disponible.
Redaccion gossipvzla
