Cuando se trata de comprender el mundo de los seguros de hogar, es esencial conocer conceptos clave que pueden afectar significativamente la cobertura y los costos. Uno de estos conceptos es la Regla 80/20, que puede tener un impacto profundo en la relación entre asegurados y aseguradoras en el ámbito de las pólizas de seguros para viviendas. En esta exploración, desglosaremos en qué consiste la Regla 80/20 en el seguro de hogar y cómo puede influir en la experiencia del asegurado.
Descifrando la Regla 80/20: Entendiendo su Importancia en el Seguro de Hogar
Cuando compras una casa, la mayoría de los prestamistas te exigirán adquirir un seguro de propietarios. El seguro de propietarios protege tu vivienda contra daños, tanto en su interior como en su exterior, incluyendo aquellos causados por eventos cubiertos como robos, incendios o desastres naturales. El seguro de propietarios puede brindarte una gran tranquilidad, ya que sabes que podrás reparar o reconstruir tu casa si ocurre algún accidente.
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Sin embargo, para asegurarte de que no estás subasegurado, debes seguir la regla del 80%, también conocida como la regla 80/20, en el seguro de propietarios.
¿Qué es la regla del 80% con las compañías de seguros?
La regla del 80% en el seguro de vivienda establece que, para recibir cobertura total de su compañía de seguros, los propietarios deben tener una cobertura que cueste al menos el 80% del valor total de reemplazo de su vivienda. La mayoría de las compañías de seguros siguen la regla del 80%, y es recomendable seguir esta norma para evitar posibles penalizaciones por estar subasegurado, y para garantizar que tenga una cobertura adecuada en caso de que ocurra algo en su vivienda.
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Por lo tanto, es importante conocer el costo total de reemplazo al decidir cuánta cobertura obtener. El costo total de reemplazo es el monto necesario para reconstruir su vivienda utilizando los materiales de construcción actuales en caso de algún daño.
¿Cómo se calcula el costo total de reemplazo?
Según Demont Insurance, «el valor de reemplazo se calcula típicamente multiplicando el costo promedio local por pie cuadrado para reconstruir por la superficie en pies cuadrados de la vivienda».
Dado que puede ser complicado calcular este valor en su totalidad, la mayoría de las compañías de seguros pueden estimar este valor por usted. Sin embargo, estos son los factores esenciales que se utilizan para calcular el costo total de reemplazo de su vivienda, según Horton Insurance Group:
- Metros cuadrados de su vivienda.
- Renovaciones y mejoras en la vivienda (por ejemplo, cambiar pisos, electrodomésticos y accesorios; actualizar el techo; o instalar nuevas ventanas).
- Costo de reemplazo de los materiales.
- Costos de mano de obra en caso de que sean necesarias reparaciones.
- Valor de los componentes interiores y exteriores.
Es importante revisar regularmente el valor del costo total de reemplazo de su vivienda y ajustar su cobertura de seguro de vivienda para asegurarse de que no esté subasegurado. Por ejemplo, si ha realizado renovaciones o mejoras en su vivienda recientemente, es posible que deba ajustar su cobertura.
A continuación, se presenta un ejemplo que ilustra la regla del 80% en el seguro:
Imaginemos que compra una vivienda con un valor total de reemplazo de $400,000 y adquiere un seguro de vivienda que cubre $300,000. Luego, un incendio causa daños por un valor de $250,000 a su vivienda. Aunque podría pensar que su póliza de seguro cubrirá el costo total debido a que el costo de los daños es menor que la cobertura, esto no es el caso.
Para cumplir con la regla del 80%, si su vivienda tiene un valor total de reemplazo de $400,000, necesitaría adquirir una cobertura de $320,000 (el 80% de $400,000). Si no cumple con esta regla, no estará cubierto en su totalidad y, en su lugar, tendrá que pagar de su bolsillo una parte de los gastos.
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Redacción por Gossipvzla
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