Los seguros de vida son una herramienta importante para proteger a nuestros seres queridos en caso de fallecimiento. Sin embargo, encontrar el seguro adecuado puede ser una tarea abrumadora, especialmente en una ciudad como Nueva York, donde hay muchas opciones disponibles. En este artículo, exploraremos los mejores seguros de vida en Nueva York que ofrecen una excelente cobertura a precios asequibles. Desde StateFarm hasta Mutual of Omaha, descubriremos qué compañías ofrecen los mejores planes para satisfacer tus necesidades y presupuesto.
El mejor seguro de vida barato en Nueva York
El precio del seguro de vida en Nueva York depende de cuánto se cubra. A medida que aumenta la cantidad cubierta, el costo mensual también lo hace. Las pólizas con menor cobertura generalmente son más económicas, pero podrían no abarcar las necesidades financieras de los beneficiarios después de la muerte del asegurado.
Para los compradores masculinos, Progressive Life tiene la póliza más barata, con una cobertura máxima de $250,000 y un costo promedio de $12.19 por mes. Mientras tanto, para las compradoras femeninas, Mutual of Omaha ofrece la mejor opción, con una prima promedio de $11.03 mensuales.
Sin embargo, aunque estas pólizas tienen precios bajos, es posible que no proporcionen suficiente financiamiento a los beneficiarios. De acuerdo con nuestro análisis, el monto óptimo de la cobertura en Nueva York es de $966,000, considerando la edad promedio, las deudas personales y los ingresos.
Si se tiene una familia joven, es recomendable adquirir una póliza con esa cantidad de cobertura, para asegurar que los gastos futuros queden cubiertos. Mutual of Omaha es la compañía de seguros de vida más económica en Nueva York para ese nivel de cobertura, cobrando alrededor de $26.14 por mes para los hombres y $19.04 para las mujeres.
Mejores compañías de seguros de vida baratos en Nueva York: Hombres
| Compañía | Cobertura de $ 250K | Cobertura sugerida: $966k |
| Mutual of Omaha | $12.26 | $26.14 |
| Nationwide | $13.56 | $29.84 |
| State Farm | $17.62 | $41.35 |
| Progressive Life | $12.19 | $46.52 |
Mejores compañías de seguros de vida baratos en Nueva York: Mujeres
| Compañía | Cobertura de $ 250K | Cobertura sugerida: $966k |
| Mutual of Omaha | $11.03 | $19.04 |
| Nationwide | $11.82 | $21.62 |
| Progressive Life | $12.90 | $34.07 |
| State Farm | $19.97 | $44.77 |
Los precios de las primas de los seguros de vida se calcularon a partir de la recopilación de cotizaciones para un plazo de 10 años de las principales empresas de seguros de vida en Nueva York. Se tuvo en cuenta las estadísticas del perfil de comprador promedio de Nueva York, que incluye una edad media de 31 años, un peso promedio de 184 libras para hombres y 145 libras para mujeres, y la necesidad promedio de cobertura de $966,000.
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¿Cuál es el costo promedio del seguro de vida para empresas en Nueva York?
Existen varios factores que influyen en el precio del seguro de vida en Nueva York. Uno de estos está relacionado con el género del comprador. Por lo general, las aseguradoras les cobran una prima inferior a las mujeres debido a su esperanza de vida más extendida, lo que significa que tendrán que pagar la póliza durante un período de tiempo más prolongado.
En promedio, los hombres en Nueva York pagan $15.54 al mes por una póliza de seguro de vida con una cobertura de $250,000. En cambio, las mujeres pagan alrededor de $15.39 por la misma cantidad.
Si seguimos la recomendación de tener una cobertura de $966,000, los compradores masculinos pagan una tarifa mensual media de $43.58, mientras que las compradoras pagan una media de $37.13 al mes.
Las compañías de seguros de vida más populares en Nueva York
Al adquirir un seguro de vida de una compañía es importante considerar su posición en el mercado, es decir, el número de pólizas que ha expedido en relación al total de pólizas expedidas en el estado. Las compañías con una gran presencia en el mercado suelen ser financieramente más estables y pagan las reclamaciones de manera justa y rápida.
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De acuerdo con nuestra investigación, las siete compañías de seguros de vida más populares de Nueva York representan en conjunto el 53,99% del mercado. MassMutual es la empresa con el porcentaje más alto, con un 10,79%.
Compañías de seguros de vida más populares en Nueva York
| Compañía | Cuota de mercado |
| MassMutual | 10.79% |
| New York Life | 9.64% |
| Guardian | 8.12% |
| Northwestern Mutual | 7.89% |
| MetLife | 7.57% |
| Prudential Financial Inc. | 5.65% |
| Lincoln Financial | 4.33% |
Los datos de participación de mercado de seguros de vida para Nueva York se basan en las primas totales suscritas en el estado y se obtuvieron de los informes de S&P Global Data de 2020
¿Qué compañías tienen las mejores tarifas de seguros de vida para jóvenes en Nueva York?
Si tienes menos de cierta edad, podrías ahorrar dinero en tu seguro de vida en Nueva York. Las aseguradoras creen que las personas jóvenes son menos riesgosas de asegurar, por lo que las tarifas para los jóvenes son generalmente más bajas.
Según los datos, las compañías de seguros de vida con las tarifas más bajas para jóvenes en Nueva York son MassMutual y Mutua de Omaha, con una tarifa mensual promedio de $19.42 y $19.43, respectivamente.
Mejores compañías de seguros de vida para jóvenes en Nueva York
| Compañía | Costo mensual |
| MassMutual | $19.42 |
| Mutual of Omaha | $19.43 |
| Progressive Life | $20.35 |
| State Farm | $23.95 |
| Prudential | $24.92 |
| Nationwide | $31.41 |
Las tarifas fueron establecidas al estudiar los precios otorgados a un varón de 25 años quien no fuma, mide 5 pies y 10 pulgadas, pesa 156 libras, y que adquirió un contrato a término por 20 años, que cubre una suma promedio de $380,000. Escogimos un plazo de 20 años para proveer cobertura extensa a compradores jóvenes.
¿Qué compañías tienen las mejores tarifas de seguro de vida para personas mayores en Nueva York?
En Nueva York, las empresas aseguradoras de vida cobran mayores primas a las personas mayores que a los compradores jóvenes, aunque es posible encontrar opciones asequibles si se comparan los precios.
Dado que las personas mayores suelen no tener hijos dependientes, no necesitan tanta cobertura como los compradores más jóvenes, por lo que alrededor de $100,000 suele ser suficiente.
Según nuestra investigación, State Farm y Mutual de Omaha ofrecen las primas promedio más económicas para las personas mayores en Nueva York: $46.21 y $48.43 por mes, respectivamente.
Mejores compañías de seguros de vida para personas mayores en Nueva York
| Compañía | Costo mensual |
| State Farm | $46.21 |
| Mutual of Omaha | $48.43 |
| Nationwide | $56.44 |
| Progressive Life | $66.51 |
| Prudential | $87.07 |
Las tarifas fueron establecidas tras examinar las cotizaciones correspondientes a un varón de 60 años no fumador, residente de Nueva York, cuyo peso es de 184 libras y su estatura es de 5 pies y 10 pulgadas, adquiriendo un contrato a término de 10 años y requiriendo una cobertura promedio de $113,000.
¿Qué compañías tienen las mejores tarifas de seguro de vida para fumadores en Nueva York?
Si eres fumador, deberás pagar primas más elevadas por tu seguro de vida en comparación con los no fumadores, debido al mayor riesgo de enfrentar problemas de salud en el futuro. A pesar de ello, si tu salud es buena o regular, todavía es posible encontrar tarifas razonables para tu seguro.
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En Nueva York, las aseguradoras más asequibles para los fumadores son en promedio State Farm, que cobra $164.13 al mes, y Mutua de Omaha, que cobra $175.68 al mes.
Mejores compañías de seguros de vida para fumadores en Nueva York
| Compañía | Costo mensual |
| State Farm | $164.13 |
| Mutual of Omaha | $175.68 |
| Prudential | $196.23 |
| Progressive Life | $203.94 |
| Nationwide | $219.36 |
Las tarifas han sido calculadas tras analizar los presupuestos de un varón fumador de 31 años de edad, residente de Nueva York, con una estatura de 5 pies y 10 pulgadas y un peso de 184 libras, el cual adquiere un contrato de seguro a término por 20 años, con una necesidad de seguro promedio de $966,000.
En caso de ser fumador, se recomienda adquirir una póliza por un periodo más prolongado (20 años) para asegurar una cobertura más amplia, debido a que las tarifas para fumadores aumentan considerablemente conforme aumenta la edad.
Leyes de seguros de vida de Nueva York que debe conocer
Cada estado tiene sus propias leyes cuando se trata de seguros de vida. Si estás buscando una póliza en Nueva York, lo primero que debes hacer antes de elegir es familiarizarte con las leyes estatales.
Estas son algunas de las leyes que se aplican en Nueva York:
- Período de prueba gratuita: es el tiempo que se da a los compradores para tomar una decisión sobre su póliza. Durante este período, el comprador puede decidir devolver la póliza a la aseguradora y solicitar un reembolso. En Nueva York, el período de revisión gratuita es de 10 días y un máximo de 30 días para las pólizas enviadas por correo electrónico.
- Período de gracia para los pagos atrasados: si tienes pagos atrasados, las aseguradoras en Nueva York te darán un período de gracia de hasta 31 días para realizar el pago. Debido al COVID-19, las aseguradoras han extendido esto a 90 días como una ayuda para quienes tengan dificultades financieras debido a la pandemia.
- Tiempo permitido para resolver un reclamo: en Nueva York, los proveedores de seguros de vida deben pagar los reclamos a los beneficiarios sin demoras injustificadas, hasta un máximo de 30 días después de recibir la prueba de muerte. Si el reclamo toma más tiempo, la aseguradora deberá pagar intereses al beneficiario.
- Período impugnable: las compañías de seguros de vida en Nueva York tienen dos años a partir de la fecha de emisión de una póliza para impugnar su validez. Este período permite que las aseguradoras investiguen cualquier tergiversación en su póliza e identifiquen errores antes de declararla nula.
Redaccion gossipvzla
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