La seguridad del hogar es una de las principales preocupaciones de los propietarios de viviendas. Un seguro para casa puede proporcionar tranquilidad y protección financiera en caso de robos, incendios u otros desastres. Sin embargo, con tantas opciones de seguros disponibles en el mercado, puede ser difícil saber cuál es el mejor para su hogar y sus necesidades específicas. En este artículo, exploraremos las diferentes opciones de seguros para casa y analizaremos los factores clave que debe considerar al elegir el mejor seguro para su hogar.
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Mejores compañías de seguros de casa de 2023
Todas las empresas de seguros de hogar que se enumeran a continuación han obtenido una calificación de 5 de 5 estrellas. Dado que cientos de aseguradoras compiten por su negocio y venden productos muy similares, es una buena idea comparar las cotizaciones de varias compañías de seguros de hogar antes de tomar una decisión.
1: Chubb – Lo mejor para casas de alto valor
Chubb es una compañía de seguros que se enfoca en brindar servicios a personas adineradas que poseen hogares costosos. Ofrece diversas alternativas de cobertura, incluyendo una opción atípica llamada HomeScan, la cual ayuda a detectar problemas en el hogar antes de que ocasionen daños relevantes.
Además, Chubb brinda una póliza estándar que incluye la cobertura de costo de reemplazo extendido para la casa y el valor de reemplazo para las pertenencias, lo cual resulta poco común para los consumidores.
Esto significa que en caso de que los costos para reconstruir su casa luego de un siniestro sean mayores a los esperados, Chubb cubrirá estos gastos en exceso del límite de la vivienda seleccionado.
También significa que recibirá suficiente compensación financiera para reemplazar todas las pertenencias dañadas, a valor de nuevo en lugar de su valor depreciado.
Según datos de tres años de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés), Chubb ha tenido menos quejas ante los reguladores estatales de las que se esperaría para una empresa de su tamaño.
Ventajas:
- Significativamente menos quejas de los consumidores de lo esperado para una empresa de su tamaño.
- La cobertura estándar incluye características que muchas compañías solo ofrecen como extras.
- Gran cantidad de descuentos.
Desventajas:
- Tiende a ser más caro que otras aseguradoras.
- La mayoría de los consumidores no pueden obtener una cotización en línea y, en su lugar, deberán comunicarse con un agente local.
2: Erie – Lo mejor para propietarios de casas en el Atlántico Medio o el Medio Oeste
Si usted vive en uno de los estados cubiertos por Erie, sería beneficioso considerar sus políticas. La compañía incluye, en algunos lugares, cobertura de costos de reemplazo garantizado dentro de sus pólizas estándar, lo que significa que Erie pagaría todo lo necesario para reconstruir su hogar en caso de destrucción, aun si la cantidad supera el límite de su póliza.
Asimismo, para personalizar aún más su póliza, puede agregar opciones como recuperación de identidad, protección de la línea de servicio y cobertura de respaldo de agua.
Existen descuentos disponibles si combina su seguro de propietario de vivienda con otra póliza de Erie o por instalar sistemas antirrobo o de rociadores.
Aunque Erie no cuenta con muchas funcionalidades en línea comparado con otras aseguradoras, aun se puede comunicar con un agente para pedir una cotización. Además, la empresa permite tener una relación personal con un agente local, por lo que puede ser una buena opción.
Ventajas:
- Tarifas generalmente por debajo del promedio nacional.
- Las pólizas pueden incluir cobertura de costo de reemplazo garantizado.
- Recibe menos quejas de las esperadas para una empresa de su tamaño.
Desventajas:
- No disponible en la mayoría de los estados.
3: Farmers – Lo mejor para beneficios opcionales
Farmers ofrece una variedad de opciones y paquetes de cobertura para los propietarios, lo que hace más fácil encontrar la póliza adecuada para usted. En la mayoría de los estados, las pólizas de Farmers incluyen cobertura de costo de reemplazo extendida para la estructura de su hogar, lo que le brinda una capa extra de seguridad en caso de que el costo de reconstruir su casa después de un desastre sea mayor de lo esperado.
Algunos planes ofrecen beneficios como la condonación de reclamos, lo que significa que la compañía no aumentará sus tarifas después de que presente un reclamo. Sin embargo, debe haber estado sin un reclamo anterior durante al menos cinco años. Además, cada año que renueve su póliza, su deducible se reducirá en $50.
Aunque las pólizas de Farmers pueden ser más caras que el promedio nacional, la compañía ofrece una amplia variedad de posibles descuentos según el lugar donde viva. Podría ahorrar dinero agrupando varias pólizas, siendo dueño de una casa más nueva, no fumando y suscribiéndose al pago automático.
Ventajas:
- Varias características estándar pueden ayudar a ahorrar dinero.
- Hay opciones de cobertura menos comunes disponibles.
- Descuentos para no fumadores y miembros de determinadas profesiones.
Desventajas:
- Tiende a ser más caro que muchos competidores.
4: NJM
Mejor pequeña aseguradora regional
La compañía de seguros NJM Insurance brinda cobertura a solo cinco estados, pero si se encuentra en alguno de ellos, puede disfrutar de amplias pólizas para propietarios de viviendas que incluyen múltiples tipos de coberturas a precios más bajos que otras compañías de seguros.
Por ejemplo, si su hogar resulta dañado, la cobertura de costo de reemplazo garantizado de NJM cubrirá la reconstrucción completa, incluso si supera el límite de su política.
NJM también cuenta con una conveniente plataforma en línea para facilitar el proceso de presentación de reclamos. Además, los clientes que no fuman o que son mayores de 65 años reciben descuentos en sus primas de seguro.
La cantidad de quejas reportadas a los reguladores estatales por parte de los clientes de NJM por su seguro de propiedad ha sido menor de lo que se esperaría para una compañía de su tamaño según la NAIC.
Ventajas:
- Incluye cobertura por la que otras compañías cobran extra.
- Menos quejas de los consumidores de lo esperado para una empresa de su tamaño.
- Muchas opciones de cobertura adicional disponibles.
Desventajas:
- Disponible en sólo cinco estados.
5: Openly
Lo mejor para una cobertura generosa
En 2019, Openly comenzó a vender sus primeras pólizas y su meta es dar una versión novedosa de seguro para dueños de hogares.
Sus políticas ofrecen el aseguramiento de reemplazo con un costo garantizado en muchos estados, lo que asegura que la compañía pagará lo necesario para reconstruir la vivienda, hasta $5 millones.
Esta opción no se encuentra disponible en todas las aseguradoras, y generalmente tiene un costo adicional.
Además, la póliza estándar de Openly proporciona cobertura amplia para objetos personales, que cubre más potenciales problemas que la mayoría de las pólizas para hogares. También puede elegir de una variedad de coberturas opcionales, como daños causados por tuberías de agua parada y fallas en equipos mayores.
Actualmente, únicamente se puede adquirir la póliza de Openly mediante agentes independientes, sin la opción de obtener una cotización en línea.
Ventajas:
- Las pólizas incluyen el costo de reemplazo garantizado para la estructura de su hogar.
- Se incluye amplia cobertura para sus pertenencias.
- No hay razas de perros restringidas.
Desventajas:
- No disponible en todos los estados.
- Sin cotizaciones en línea.
6: State Farm
Lo mejor para muchas opciones de cobertura
State Farm, la compañía aseguradora más grande del país, ha conmemorado recientemente su centenario. Sus seguros para propietarios de viviendas contienen principalmente una amplia cobertura de reemplazo para la estructura de su hogar, que resulta beneficioso y que en algunas empresas se puede adquirir con un costo adicional.
Las opciones adicionales de State Farm varían dependiendo de su ubicación, pero pueden incluir cobertura contra el robo de identidad, problemas específicos con su cimentación o daños causados por tuberías atascadas. Algunos de estos planes pueden adquirirse en línea, mientras que otros deben ser discutidos con un agente para incluirlos en su póliza.
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Con la página de State Farm, puede realizar diversas acciones, como obtener una estimación de precios, presentar y hacer seguimiento a reclamos, hacer pagos y registrarse para realizar pagos automáticos. La aplicación móvil es igual de conveniente.
Ventajas:
- Sitio web fácil de usar.
- Los agentes ofrecen un servicio personalizado.
- Las pólizas generalmente incluyen cobertura adicional para la estructura de su hogar.
Desventajas:
- Menos descuentos que algunas otras aseguradoras.
7: USAA
Lo mejor para militares y veteranos
USAA es una aseguradora que solo está abierta para miembros militares activos, veteranos y sus familias. Para aquellos que cumplen con los requisitos, USAA ofrece características estándar que muchas otras aseguradoras no brindan, tales como:
- Cobertura de robo de identidad en la mayoría de los estados para ayudar con los gastos en caso de fraude de identidad
- Cobertura de uniforme militar para aquellos en servicio activo o desplegados
- Cobertura de costo de reemplazo que paga el costo de reemplazo de artículos en lugar de solo proveer el valor depreciado.
Además, a pesar de ser una empresa grande, USAA tiene muchas menos quejas ante los reguladores estatales por seguros de hogar de lo esperado, según la Comisión Nacional de Seguros y Accidentes (NAIC, por sus siglas en inglés).
Ventajas:
- Las pólizas incluyen cobertura estándar que a menudo cuesta más en otros lugares.
- Muchas menos quejas de los clientes ante los reguladores estatales de lo esperado para una empresa de su tamaño.
- Las tasas promedio están por debajo del promedio nacional
Desventajas:
- Disponible solo para militares activos, veteranos y sus familias.
Otras compañías de seguros de casas a tener en cuenta
A continuación te presentamos una lista de otras aseguradoras de casas que debes tener en cuenta, ya que también ofrece una excelente cobertura y funciones útiles:
1: American Family
La empresa estadounidense American Family, establecida en Wisconsin, comercializa seguros destinados a dueños de viviendas en 19 estados. La compañía presenta diversas alternativas de protección complementarias para que puedas escoger y registra un índice de quejas por parte de los usuarios menor del esperado para una empresa de su envergadura.
Los poseedores de inmuebles pueden economizar en el costo de sus primas a través de múltiples opciones, tales como descuentos a raíz de implementar dispositivos hogareños inteligentes, combinación de distintas pólizas y establecimiento de pagos automáticos.
Ventajas:
- Muchas opciones de cobertura.
- Descuentos disponibles para dispositivos domésticos inteligentes que califiquen.
- Menos quejas de los consumidores de lo esperado para una empresa de su tamaño.
Desventajas:
- Disponible en solo 19 estados.
2: Amica
El seguro de hogar de Amica proporciona la protección básica que normalmente esperaría, unido a un excelente servicio al cliente.
Aquellas personas que busquen una mayor protección pueden optar por el paquete Platinum Choice que incluye beneficios adicionales, tales como una cobertura extendida para su hogar, límites de responsabilidad más altos y protección por daños causados por obstrucciones en tuberías o inundaciones debido a sumideros desbordados.
Además, Amica cuenta con un programa llamado Contractor Connection que pone a disposición de los clientes contratistas con licencia y seguros. Asimismo, la compañía ofrece descuentos para aquellos que permanezcan con ella durante al menos dos años, que aseguren una casa nueva o remodelada, o que reciban sus facturas y paguen automáticamente cada mes.
De acuerdo a la NAIC, Amica tiene menos quejas que las esperadas para una empresa de su tamaño.
Ventajas:
- Altas calificaciones de satisfacción del cliente y bajas quejas de los consumidores.
- La aplicación Home Check puede ayudar con el mantenimiento del hogar.
- Simple presentación y seguimiento de reclamos en línea.
Desventajas:
- No disponible en Alaska o Hawái.
3: Cincinnati
Cincinnati Insurance es una compañía que vende pólizas para propietarios de viviendas mediante agentes independientes en la mayoría de estados de EE.UU. Esta empresa destaca por su excelente servicio, ya que muy pocos consumidores se han quejado de ella a pesar de su tamaño, según la NAIC.
Esta aseguradora ofrece cobertura contra el robo de identidad y cibernético como complemento a su póliza para viviendas, en caso de que el malware bloquee la computadora del usuario o alguien solicite un préstamo a su nombre.
Además, Cincinnati ofrece múltiples paquetes de cobertura para viviendas de alto valor, con beneficios especiales como servicios de protección contra incendios forestales en estados de riesgo y límites más altos.
Existen descuentos disponibles para los clientes que combinen pólizas de vivienda y automóvil, posean una vivienda más nueva y permanezcan sin presentar reclamaciones durante cierto período.
Ventajas:
- Muchas opciones de cobertura.
- Muchas menos quejas de las esperadas para una empresa de su tamaño.
- Tiene paquetes de cobertura especial para viviendas de mayor valor.
Desventajas:
- Sin cotizaciones en línea.
4: Country Financial
Aunque Country Financial brinda la opción de recibir cotizaciones por Internet, es necesario contactar a un agente local para adquirir una póliza. Esto garantiza que los propietarios puedan obtener la cobertura y límites necesarios exactamente acorde a sus necesidades.
Dependiendo del tipo de póliza seleccionada, Country Financial puede cubrir incidentes en el hogar, tales como daños en electrodomésticos o derrames de pintura.
En la mayoría de los estados, también ofrece una cobertura de reemplazo garantizado que cubre el costo de los materiales de construcción nueva y la mano de obra necesaria para reconstruir la vivienda sin límites.
Los clientes pueden recibir descuentos en medidas de seguridad como:
- La instalación de techos nuevos
- Fuentes de calor seguras
- Detectores de humo y sistemas de rociadores automáticos.
A pesar de su tamaño, Country Financial recibe menos quejas regulatorias de lo esperado en cuanto a su seguro de vivienda, según la NAIC.
Ventajas:
- Muchas menos quejas de las esperadas para una empresa de su tamaño.
- Muchos descuentos y opciones de cobertura disponibles.
Desventajas:
- No disponible en todos los estados.
- Puede obtener una cotización en línea, pero debe finalizar la compra por teléfono.
5: Frankenmuth Insurance
Frankenmuth Insurance, una compañía que toma su nombre de la ciudad de Frankenmuth en Michigan, vende seguros para propietarios de viviendas en Michigan y Ohio a través de agentes independientes.
Ofrecen pólizas personalizadas para los propietarios de viviendas, que les permiten ampliar los límites de cobertura y agregar cobertura para alcantarillas y desagües.
También ofrecen complementos como cobertura de costos de reemplazo para objetos personales y cobertura de ordenanzas o leyes para garantizar que su hogar cumpla con los códigos de construcción más recientes después de un reclamo.
Si tiene una casa de mayor valor, quizás quiera considerar la póliza Ultra Home Guardian de Frankenmuth, que incluye una excelente cobertura adicional para cosas como robo de identidad, desbordamiento de alcantarillado y reemplazo de cerraduras.
Ventajas:
- Muchas formas de personalizar su póliza.
- Atrae muy pocas quejas de los consumidores para una aseguradora de su tamaño.
- Ofrece presentación y seguimiento de reclamos en línea.
Desventajas:
- No disponible en la mayoría de los estados.
- No ofrece cotizaciones en línea.
6: The Hanover
The Hanover ofrece varias opciones para personalizar su póliza de seguro de propietario de vivienda, como protección contra daños por acumulación de agua o gastos relacionados con la actualización de los códigos de construcción actuales en su hogar después de un desastre.
También puede elegir la cobertura de costo de reemplazo garantizado para garantizar que tenga suficiente financiamiento para reconstruir su hogar, incluso si los costos son más altos de lo esperado.
Si decide adquirir la póliza Prestige, que está diseñada para hogares más valiosos, no es necesario que pague un deducible en reclamos superiores a $50,000.
Ventajas:
- Amplia lista de opciones de cobertura.
- Muchas menos quejas de los consumidores de lo esperado para una empresa de su tamaño.
Desventajas:
- No hay opción de cotización en línea.
- No disponible en todos los estados.
- No cubre casas prefabricadas ni ciertas razas de perros.
7: Hippo
Fundada en el año 2015, Hippo pone especial atención en la tecnología y la calidad de experiencia de usuario, además asegura que su función de cotización toma apenas 60 segundos para poder comparar precios con facilidad.
Algunos de los beneficios adicionales que Hippo ofrece en sus pólizas son la capacidad de monitoreo inteligente del hogar y conexiones virtuales con asesores de mantenimiento del hogar, lo que pone de manifiesto su enfoque técnico.
Los descuentos de Hippo se centran en la protección del hogar, incluyendo características como sistemas antirrobo y techos resistentes al granizo, lo que reduce las primas que deben pagarse por los consumidores.
Ventajas:
- Cotizaciones muy rápidas.
- Tiene tipos de cobertura estándar que la mayoría de las aseguradoras no tienen.
- Gran número de tipos de cobertura opcionales.
Desventajas:
- El enfoque tecnológico puede no ser del agrado de todos.
- No disponible en todos los estados.
8: Kin
Kin es una compañía reciente en el mercado de seguros de hogar, establecida en 2016. Sus pólizas ofrecen una cobertura para sus pertenencias personales, que le permiten reemplazar los artículos robados o dañados con nuevos.
Dependiendo de su ubicación, puede agregar protección extra para cubrir gastos de robo de identidad, daños por agua y también, objetos de valor como las joyas.
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Por tomar medidas para proteger su hogar, como instalar sistemas de seguridad y contra incendios, y tomar precauciones contra vientos, también puede ahorrar en su póliza.
Ventajas:
- Ofrece descuento del deducible si utiliza uno de sus contratistas recomendados después de un reclamo.
- Cotizaciones en línea fáciles.
- Mucha información útil sobre seguros en su sitio web.
Desventajas:
- Disponibilidad estatal muy limitada.
- La cobertura de responsabilidad civil para mascotas tiene un costo adicional.
- Sin descuento por paquete.
9: Nationwide
Nationwide se destaca al ofrecer un seguro de ley o de ordenanza dentro de su póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas.
Esto significa que en caso de tener una pérdida cubierta y necesitar actualizar su hogar para cumplir con los códigos de construcción actuales, su seguro puede cubrir los costos.
Asimismo, Nationwide obtiene altas calificaciones por satisfacción del consumidor. Los asegurados pueden presentar y monitorear sus reclamos en línea o por medio del teléfono, y la página web de la compañía cuenta con muchísimo material enfocado en el consumidor.
Ventajas:
- Ofrece algún estándar de cobertura por el que otras compañías cobran extra.
- Muchos descuentos disponibles.
- El sitio web ofrece muchas funciones e información útiles.
Desventajas:
- No disponible en Alaska, Hawái o Luisiana.
- No asegura casas móviles o prefabricadas.
10: Travelers
La opción de cobertura de vivienda ecológica de Travelers ayuda a pagar los gastos extras que resultan del uso de materiales de construcción respetuosos con el medio ambiente durante la reconstrucción después de un siniestro amparado.
Además, Travelers también da un descuento a los clientes que tienen casas con la certificación «verde» otorgada por la organización Liderazgo en Energía y Diseño Ambiental (LEED).
El sitio web de Travelers facilita el envío y seguimiento de siniestros, y ofrece información instructiva sobre preguntas básicas de seguros para propietarios de viviendas.
Ventajas:
- Funciones fáciles de usar en el sitio web y la aplicación.
- Descuentos para propietarios ecológicos.
Desventajas:
- No asegura casas móviles o prefabricadas.
11: Vermont Mutual
En 1828 fue establecida Vermont Mutual, la cual comercializa seguros para hogares a través de intermediarios independientes en áreas como Connecticut, Maine, Massachusetts, New Hampshire, Nueva York, Rhode Island y Vermont.
Es posible personalizar su contrato de seguro para incluir cobertura en caso de fallos o averías en aparatos eléctricos del hogar, tales como calentadores de agua, lavadoras, computadoras, sistemas de energía solar, entre otros.
También es posible añadir protección ante situaciones de robo de identidad, daños a la línea de servicio subterránea, atascos en desagües y robos de joyas de gran valor.
Ventajas:
- Atrae muchas menos quejas de las esperadas para una aseguradora de su tamaño.
- Ofrece un descuento por paquete si compra un seguro de vivienda y de automóvil.
Desventajas:
- No se puede obtener una cotización en línea.
- Pólizas disponibles en solo un puñado de estados.
Cómo encontrar la mejor póliza de seguro de hogar en cinco escenarios comunes
1: Es un comprador de casa por primera vez
Entendemos que comprar una casa puede ser un proceso abrumador y obtener un seguro de propietario de vivienda puede parecer sólo otro elemento más en una larga lista de tareas por hacer. Sin embargo, es importante entender los conceptos básicos para asegurarse de que está protegido financieramente.
Para simplificarlo, consulte los términos esenciales de su póliza de propietario de vivienda y considere poner un recordatorio en su calendario para llamar a su aseguradora seis meses después del cierre. En ese momento, ya habrá completado los trámites y tendrá más tiempo para confirmar que cuenta con la cobertura necesaria.
2: Vives en una zona de alto riesgo
Si su área es propensa a desastres naturales como huracanes, incendios forestales, terremotos u otros, sería recomendable que investigue más sobre las opciones de cobertura de seguros.
La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas no cubren daños por inundaciones y terremotos, por lo que es importante que se informe sobre la compra de un seguro adicional.
En el caso de que viva cerca de la costa, es posible que tenga un deducible diferente para tormenta de viento o huracán que podría ser más alto que su deducible estándar en otros desastres. Para evaluar sus riesgos y asegurarse de estar debidamente cubierto, puede recurrir a un agente local experto en la materia.
3: Tienes un perro
Si su mascota muerde a un visitante o ataca a alguien en el parque para perros, la sección de responsabilidad de su póliza de seguro de hogar puede ayudarlo con los gastos legales o médicos resultantes. Pero no asuma que está cubierto.
Algunas compañías de seguros excluyen ciertas razas, como pitbulls o rottweilers, mientras que otras no cubrirán reclamos de responsabilidad por animales a menos que agregue cobertura adicional a su póliza. Consulte con su compañía o agente de seguros para asegurarse de que su compañero canino esté debidamente cubierto.
4: Tienes artículos de mucho valor
Si tienes objetos de valor, como un anillo de diamantes antiguo o una guitarra de alta calidad, asegúrate de que tu seguro de hogar cubra su valor completo.
Muchas veces, los artículos de valor están asegurados contra el robo hasta ciertos límites, que pueden ser bajos como $1,500.
Si necesitas más cobertura, puedes comprar una póliza adicional para artículos específicos o colecciones.
5: Tienes una casa antigua
Si la casa que posee tiene características especiales o no cumple con los requisitos seguros de construcción modernos, es posible que sea difícil conseguir un seguro para la vivienda antigua.
Si este es el caso, tal vez deba considerar hacer algunas actualizaciones antes de que pueda obtener cobertura. Un agente experimentado puede ayudar a encontrar opciones adecuadas para la vivienda, como agregar cobertura para pagar los gastos de actualización durante las reparaciones.
Cómo comparar el seguro de propietarios de viviendas
¿Necesita comparar el seguro de casa que mejor se adapte a sus necesidades? Siga estos consejos prácticos que le servirá de mucha ayuda:
- Decida cuánta cobertura necesita: Para elegir un seguro de casa, uno de los primeros pasos es decidir cuánta cobertura se necesita.
- Compara cotizaciones de seguros de casa: Después de determinar las necesidades de cobertura, se recomienda comparar al menos tres cotizaciones de seguros de hogar de diferentes compañías para asegurarse de obtener la póliza más económica posible.
- Investigue los descuentos en seguros de hogar: La mayoría de las empresas ofrecen descuentos en seguros por cosas como tener varias pólizas con la misma aseguradora, instalar dispositivos de seguridad, protección u hogar inteligente y evitar reclamos por años consecutivos.
- Verificar la satisfacción y quejas de los clientes: Si eliges una compañía de seguros de vivienda conocida por hacer felices a sus clientes, puedes sentirte más seguro de que tendrás una buena experiencia.
- Considere la solidez financiera: Comprar un seguro de hogar de una compañía estable con suficiente dinero para pagar las reclamaciones es importante. La fortaleza financiera de la aseguradora puede evaluarse a través de firmas calificadoras como AM Best.
Redaccion gossipvzla
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