Ser propietario de una vivienda ofrece una serie de beneficios fiscales que ahorran a los contribuyentes dinero en impuestos cada año. Estos beneficios incluyen deducciones por intereses hipotecarios, deducciones por impuestos sobre la propiedad, deducciones por los gastos de mantenimiento de la vivienda y los gastos de mejoras, así como la exención de impuestos por la venta de una propiedad.
Estos beneficios pueden ayudar a reducir significativamente la cantidad de impuestos que se deben al gobierno. Además, muchas jurisdicciones ofrecen incentivos fiscales adicionales para los propietarios de vivienda, como créditos de propiedad y exenciones de impuestos a la propiedad. Estos incentivos pueden ayudar a los propietarios a ahorrar aún más dinero.
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Cómo funcionan las deducciones de impuestos sobre la vivienda
Las deducciones de impuestos sobre la vivienda son una forma importante de ahorro fiscal para los propietarios de casas. Estas deducciones les permiten a los contribuyentes recuperar parte de los impuestos pagados por la propiedad. Esto puede ser un gran alivio para los propietarios, ya que las deducciones de impuestos les permiten ahorrar dinero en su factura anual.
Las deducciones de impuestos sobre la vivienda funcionan de diversas maneras. La mayoría de los contribuyentes pueden deducir los impuestos pagados durante el año anterior. Esto incluye los impuestos sobre la propiedad, los impuestos especiales y los impuestos sobre los honorarios pagados al agente inmobiliario.
Una deducción reduce la cantidad de impuestos que debe, pero solo si los detalla. Solo tiene sentido detallar cuando sus deducciones detalladas son más altas que la deducción estándar.
El monto en dólares de las deducciones detalladas que superan la deducción estándar es la única parte en la que ahorra dinero. Multiplique esta cantidad en exceso por su tasa impositiva marginal para ver cuánto le ahorra la deducción.
Estado civil
La cantidad que ahorre de los beneficios fiscales de ser propietario de una casa depende en gran medida de su estado civil y de sus ingresos.
Los contribuyentes solteros pueden calificar para la deducción de impuestos sobre la vivienda que se les permite en el momento del cálculo de impuestos. Esta deducción se basa en el número de días en el año que el contribuyente ha vivido en su hogar, el tamaño de la familia y el ingreso bruto ajustado (AGI). El contribuyente soltero puede reclamar una deducción de impuestos sobre la vivienda si cumple con los requisitos establecidos.
Tipos de exenciones fiscales para comprar una casa
Los precios de las casas en muchas regiones han aumentado drásticamente en los últimos años, lo que puede ser intimidante para los compradores que buscan adquirir una vivienda. Afortunadamente, hay muchas exenciones fiscales que los compradores de casas pueden aprovechar para ayudar a reducir el costo de la compra.
1: Intereses hipotecarios
Los intereses hipotecarios son los intereses pagados por una hipoteca. Estos intereses se calculan como un porcentaje anual del saldo pendiente de la hipoteca. Los intereses forman parte de la cantidad total que los prestatarios pagan cada mes para su préstamo hipotecario.
Puede deducir los intereses que paga hasta $750,000 de la deuda hipotecaria ($375,000 si es casado y presenta una declaración por separado). Si su hipoteca es de $250,000, no necesita preocuparse por esta regla. Si su hipoteca es de $1 millón, tenga en cuenta que no puede deducir todos los intereses de su hipoteca.
Tendrá que marcar algunas otras casillas para deducir los intereses de su hipoteca:
- La hipoteca debe estar garantizada por su casa
- Los ingresos deben usarse para construir, comprar o mejorar sustancialmente su residencia principal o segunda casa
Si la hipoteca es más corta, puede considerar refinanciar la hipoteca para aprovechar los intereses más bajos. Esto le permitiría ahorrar dinero en intereses hipotecarios a largo plazo, así como también obtener una cantidad significativa de beneficios fiscales
Aun así, pagar menos dinero en primer lugar siempre es mejor que recuperar un pequeño porcentaje de ese dinero como deducción de impuestos de propiedad.
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2: Impuestos de bienes inmuebles
Puede deducir los impuestos estatales y locales sobre la propiedad en el año en que los pague. Esta deducción está limitada a $ 10,000 por año ($ 5,000 si es casado y presenta una declaración por separado) y se encuentra bajo el mismo paraguas que los impuestos sobre las ventas y los impuestos sobre la renta estatales y locales. Si vive en un estado con altos impuestos sobre la propiedad y/o altos impuestos sobre la renta, es posible que no pueda deducir todo lo que paga.
También puede deducir los impuestos sobre la renta estatales y locales o los impuestos sobre las ventas estatales, pero no ambos. Por lo tanto, su límite de $10,000 se aplica a los impuestos sobre la propiedad más los impuestos sobre la renta estatales y locales o los impuestos sobre la propiedad más los impuestos sobre las ventas estatales.
3: Puntos
Los puntos de descuento hipotecario son una herramienta financiera que los prestatarios pueden usar para reducir el costo de su préstamo hipotecario. Estos puntos se conocen como «puntos de descuento por adelantado» o «puntos de descuento hipotecario». El uso de estos puntos puede ayudar a los prestatarios a ahorrar miles de dólares sobre el costo de su préstamo.
4: Seguro Hipotecario Privado
El IRS cuenta todo esto como seguro hipotecario deducible de impuestos:
- Seguro hipotecario privado
- Tarifa de financiación del préstamo VA
- Tarifa de garantía de préstamo del USDA
- Préstamo FHA primas de seguro hipotecario por adelantado
En caso de que sus ingresos sean muy altos, no podrá reclamar esta deducción. Se elimina gradualmente una vez que su ingreso bruto ajustado (AGI) supera los $ 100,000, ya sea que esté casado o soltero (el límite es de $ 50,000 si está casado y presenta una declaración por separado).
5: Deducción de oficina en casa
La deducción de oficina en casa es una forma de reducir los impuestos para los empleados que trabajan desde casa. Esta deducción permite a los empleados deducir los gastos relacionados con la oficina en su domicilio, como mobiliario, equipo de computación, suministros de oficina y otros gastos relacionados con su trabajo.
Si eres un empleado que trabaja desde casa, no puedes reclamar la deducción de oficina en casa. La deducción solo se aplica a los propietarios de pequeñas empresas, incluidas las personas que trabajan por cuenta propia, que utilizan parte de su hogar de forma regular y exclusiva como su lugar principal de negocios.
Hay al menos dos excepciones a esta regla:
- Puede reclamar deducciones por parte de su hogar que usa para almacenar inventario o muestras para su negocio sin cumplir con los criterios de uso regular y exclusivo si su hogar es su única ubicación comercial.
- Puede deducir los gastos asociados con una estructura separada en su propiedad que use regular y exclusivamente para su negocio, incluso si no es su ubicación comercial principal.
Estos son algunos de los gastos de hogar que puede reclamar con la deducción de oficina en casa:
- Impuestos de bienes inmuebles
- Interés hipotecario de la vivienda
- Primas de seguro hipotecario
- Depreciación
- Seguro
- Refacción
- Sistema de seguridad
- Utilidades
6: Mejoras en el hogar médicamente necesarias
Los dueños de vivienda pueden obtener beneficios fiscales al implementar mejoras en el hogar que sean médicamente necesarias. Estos beneficios están dirigidos a personas mayores o discapacitadas que tengan problemas para realizar tareas comunes del hogar. Las mejoras en el hogar médicamente necesarias pueden incluir cosas como rampas de acceso, bañeras de seguridad, escaleras de seguridad y modificaciones del baño.
Esta es otra deducción difícil para calificar. No solo necesita estar desglosado para reclamarlo, sino que solo puede deducir los gastos médicos que excedan el 7.5% de su AGI. Las modificaciones que aumenten el valor de su vivienda deben ser prorrateadas para que su deducción solo se aplique a la parte médica de sus gastos.
7: Venta de casa
Los dueños de casa pueden disfrutar de una serie de beneficios fiscales relacionados con la compra, mantenimiento y venta de su vivienda. Estos beneficios fiscales pueden ayudar a los propietarios a ahorrar dinero en los impuestos que pagan al gobierno.
Uno de los beneficios principales es la exención de impuestos sobre la ganancia de capital. Esta exención le permite a los propietarios de vivienda eximir la mayoría de los impuestos sobre el dinero que ganen al vender su vivienda. Esta exención se ofrece a aquellos que han vivido en su vivienda durante al menos dos de los últimos cinco años.
La exclusión del impuesto a las ganancias de capital dice que no tiene que pagar impuestos sobre los primeros $250,000 de ganancias de la venta de su casa si es soltero, o $500,000 si está casado. Estos montos son exenciones, que le permiten conservar mucho más de su dinero que una deducción de ganancias de capital.
8: Gastos de mudanza
Los dueños de viviendas pueden recibir beneficios fiscales por los gastos de mudanza. Esto puede ser una forma de compensar parte de los costos asociados con el traslado a una nueva casa. Para poder recibir estos beneficios, los contribuyentes deben cumplir con los requisitos establecidos por el gobierno federal y cumplir con los límites de ingresos establecidos.
Un dato importante que debe tener en consideración: Los gastos de mudanza no son deducibles de impuestos a menos que sea miembro de las fuerzas armadas. Si es así, los gastos de mudanza son deducibles de impuestos si está en servicio activo y tiene que mudarse debido a un cambio permanente de estación. No puede deducir los gastos que el ejército pagó o le reembolsó.
Si no, estos son los gastos que puede deducir para usted y los miembros de su familia:
- Transporte y almacenaje de enseres domésticos y personales
- Viajes y hospedaje desde tu antiguo hogar hasta tu nuevo hogar
9: Créditos fiscales
Los créditos fiscales son similares a las deducciones, ya que reducen la cantidad de impuestos que los dueños de viviendas deben pagar. Sin embargo, los créditos son mucho más valiosos que las deducciones, ya que reducen el impuesto directamente de la cantidad que debe el contribuyente. Esto significa que si el contribuyente califica para un crédito fiscal, se le devolverá el monto total del crédito en su declaración de impuestos.
Si obtiene un crédito fiscal de $1,000, debe $1,000 menos en sus impuestos. Si obtiene una deducción de impuestos de $1,000, solo ahorra el monto de la deducción multiplicado por su tasa impositiva marginal. Por ejemplo, si su tasa marginal es del 22%, una deducción de $1,000 le ahorra $222.
10: Certificado de Crédito Hipotecario
Un Certificado de Crédito Hipotecario (CH) es un documento de deuda que otorga a los compradores de vivienda una reducción en los impuestos sobre la propiedad. Esto significa que los propietarios pueden ahorrar dinero al pagar impuestos, lo que les permite economizar más para la compra de una propiedad.
Un CH ofrece a los dueños de viviendas el beneficio de disminuir su tasa de impuesto al valor de la propiedad. Esto quiere decir que el monto de los impuestos que deben pagar se reduce en una cantidad determinada, lo que ahorra dinero a largo plazo. Esta reducción en los impuestos se aplica para el año impositivo en que se compra la propiedad.
Los compradores de vivienda por primera vez y de ingresos bajos a moderados pueden ser elegibles para los certificados de crédito hipotecario ofrecidos por la Agencia de Financiamiento de la Vivienda (HFA) de su estado. Así es como funcionan.
Supongamos que debe $ 10,000 en intereses hipotecarios para 2023 y su HFA estatal le emite un certificado de crédito hipotecario del 20%. Obtendrá un crédito del 20% de $10,000 o $2,000 en su declaración de impuestos de 2023. Luego puede incluir los $8,000 restantes de intereses en sus deducciones detalladas si le conviene detallar en lugar de tomar la deducción estándar.
Tenga en cuenta que este crédito fiscal no es reembolsable, lo que quiere decir que si el impuesto total que debe por el año es de $1,500; no obtendrá un reembolso de $500. Sin embargo, puede transferir los $500 no usados de su crédito y aplicarlos en uno de los próximos tres años.
Redaccion gossipvzla
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